СПРАВКА: ОАО "Темiрбанк" (Казахстан) - динамика показателей

/ИРБИС, по материалам заключения Листинговой комиссии KASE, 12.09.01/ - Приведенный ниже материал публикуется в связи с включением облигаций ОАО "Темiрбанк" второй эмиссии в официальный список ценных бумаг Казахстанской фондовой биржи (KASE) категории "А". Активы ОАО "Темiрбанк" за 1998-2000 годы выросли на 10,8 млрд тенге или в 4,3 раза. По состоянию на 01 июля 2001 года активы банка составили 14,5 млрд тенге. Стабильный рост активов банка обусловлен ростом объема доходных активов, объем которых на 01.01.2000 года составил 4,5 млрд тенге (рост к 1998 году - 88,9%), на 01.01.2001 года - 12,5 млрд (рост к 1999 году - 47,1%), на 01.07.2001 года - 12,7 млрд тенге). Рост активов ОАО "Темiрбанк" в 1999 году на 71,0% и в 2000 году - на 50,3% произошел в результате роста коммерческих ссуд и портфеля ценных бумаг, в первом полугодии 2001 года - на 3,4% в результате роста коммерческих ссуд, объема средств на корреспондентских счетах в Национальном Банке Республики Казахстан, а также в других иностранных банках. Ссуды клиентам (нетто-объем) составляют наибольшую часть активов ОАО "Темiрбанк": 42,1% (2,4 млрд тенге) от общего объема активов в 1998 году, 58,5% (5,5 млрд тенге) в 1999 году, 59,9% (8,4 млрд тенге) в 2000 году, 61,5% (8,9 млрд тенге) на 01 июля 2001 года. В 2000 году и на 01 июля 2001 года порядка 90% кредитов выдано корпоративным клиентам, а 10% составляет потребительское кредитование. Основной объем кредитования приходился на долю таких секторов экономики как оптовая торговля (36,2% в 2000 году и 34,1% на 01.07.2001 года), сельское хозяйство и пищевая промышленность (21,1% и 28,9%), химическая и горнодобывающая промышленность (10,0% и 3,8%). Основной объем кредитования осуществляется на краткосрочной основе: в 1998 году - 2,4 млрд тенге или 95,2%, в 1999 году - 4,8 млрд тенге или 84,2%, в 2000 году - 6,7 млрд тенге или 75,0%, на 01.07.2001 года 7,9 мрд тенге или 82,4%. Доля средне- и долгосрочных ссуд за этот же период выросла с 4,8% до 17,6%. Данные о качестве ссудного портфеля ОАО "Темiрбанк" ---------------------------------------------------------------------------- 1998 1999 2000 на 01.07.01 ------------- ------------- ------------- ------------- млн млн млн млн Ссудный портфель тенге % тенге % тенге % тенге % -------------------- ------- ----- ------- ----- ------- ----- ------- ----- Стандартные 1 681,8 66,9 3 499,8 61,1 3 806,4 42,5 4 817,9 50,0 Субстандартные 579,4 23,0 1 954,9 34,2 3,854,7 43,0 4 121,1 42,8 Неудовлетворительные 68,7 2,7 143,0 2,5 924,3 10,3 291,7 3,0 Сомнительные 34,1 1,4 28,8 0,5 36,3 0,4 110,0 1,1 Безнадежные 150,1 6,0 97,4 1,7 338,9 3,8 295,0 3,1 -------------------- ------- ----- ------- ----- ------- ----- ------- ----- Всего 2 514,1 100,0 5 723,3 100,0 8 960,7 100,0 9 636,7 100,0 ---------------------------------------------------------------------------- Данные о сформированных провизиях по ссудам ОАО "Темiрбанк" -------------------------------------------------------------------- 1998 1999 2000 на 01.07.01 ----------- ----------- ----------- ----------- млн млн млн млн Ссудный портфель тенге % тенге % тенге % тенге % -------------------- ----- ----- ----- ----- ----- ----- ----- ----- Стандартные - - - - - - - - Субстандартные 32,2 15,1 110,5 44,0 250,3 30,5 291,9 41,0 Неудовлетворительные 14,3 6,7 29,0 11,6 214,5 26,1 69,8 9,80 Сомнительные 17,0 8,0 14,1 5,6 18,2 2,2 55,5 7,8 Безнадежные 150,1 70,2 97,4 38,8 338,9 41,2 295,0 41,4 -------------------- ----- ----- ----- ----- ----- ----- ----- ----- Всего 213,7 100,0 251,0 100,0 822,0 100,0 712,2 100,0 -------------------------------------------------------------------- Увеличение объема провизий в 1998-2000 годах отражает увеличение объема ссудного портфеля в 3,6 раза, а также увеличение проблемных ссуд с 10,1% до 14,5%. На 01 июля 2001 года стандартные и субстандартные кредиты составляют 92,8% от суммы кредитного портфеля, доля проблемных ссуд в первом полугодии 2001 года снизилась до 7,2%. В целях уменьшения кредитного риска ОАО "Темiрбанк" требует от заемщиков обеспечение. В качестве обеспечения банк принимает наличность, гарантии и поручительства, ценные бумаги, недвижимость, товары народного потребления и основные активы. По информации ОАО "Темiрбанк" на 01 июля 2001 года необеспеченные кредиты составляли 1,3% ссудного портфеля. Соотношение активов и пассивов по срокам на 01 июля 2001 года (млн тенге) ------------------------------------------------------------------------------- До 1 От 1 до 3 От 3 до 6 От 6 до 12 Свыше 12 месяца месяцев месяцев месяцев месяцев Всего ---------------------- ------- --------- --------- ---------- -------- -------- Денежные средства 1 434,9 0 0 0 0 1 434,9 Депозитные счета в других банках 1 897,9 234,4 0 0 0 2 132,3 Ценные бумаги 29,3 337,1 14,7 24,9 513,1 919,1 Ссуды клиентам, брутто 1 276,1 812 2 270,2 3 579,8 1 698,6 9 636,7 Инвестиции 0 0 0 0 7,6 7,6 Прочие 0 0 0 0 386,6 386,6 ---------------------- ------- --------- --------- ---------- -------- -------- Итого активов 4 638,2 1 383,5 2 284,9 3 604,7 2 605,9 14 517,2 ---------------------- ------- --------- --------- ---------- -------- -------- Задолженность перед Правительством и НБРК 3,2 8,7 20,6 25,2 82,8 140,5 Задолженность перед другими банками 0 18,3 0 14,6 1 055,5 1 088,4 Депозиты клиентов 5 084,3 2 301,1 512,7 1 990,8 295,5 10 184,4 Выпущенные облигации 0 0 0 0 731,0 731,0 Прочие обязательства 332,2 4,1 1,0 9,7 14,0 361,0 ---------------------- ------- --------- --------- ---------- -------- -------- Итого обязательств 5 419,7 2 332,2 534,3 2 040,3 2 178,8 12 505,3 ------------------------------------------------------------------------------- Собственный капитал ОАО "Темiрбанк", исчисляемый согласно методике Национального Банка Республики Казахстан, за период 1998-2000 годы вырос на 144,6 млн тенге или на 10,1% и обусловлен ростом капитала I уровня в результате увеличения чистого дохода отчетного периода. В 2000 году прирост собственного капитала на 648,6 млн тенге или на 41,2% обусловлен ростом капитала I уровня (на 470,4 млн тенге) в основном за счет размещения акций десятой эмиссии и ростом капитала II уровня (на 178,2 млн тенге) за счет увеличения чистого дохода отчетного периода. За первое полугодие 2001 года собственный капитал по сравнению с 2000 годом уменьшился на 99,5 млн тенге или на 4,5% в результате того, что при расчете собственного капитала II уровня учтен чистый доход за половину текущего года (чистый доход за I полугодие 2001 года составил 174,7 млн тенге, который однако превышает данный показатель за аналогичный период прошлого года на 64,4 млн тенге). Ниже приводится сравнение со средними показателями по трем сопоставимым по величине собственного капитала казахстанским банкам. Средние значения показателей рассчитаны по данным финансовой отчетности, представленной на биржу банками, которые являются членами биржи категории "В" (право участия в торгах иностранными валютами). Сравнительные данные по состоянию на 01 июля 2001 года с другими коммерческими банками (тыс. тенге, если не указано иное) ------------------------------------------------------------------------------ Собственный Чистый k1 (min k2 (min k4 (min ROА, ROE, Наименование капитал Активы доход 0,04) 0,08) 0,20) % % ------------ ----------- ---------- ------- ------- ------- ------- ---- ----- ОАО "Темiрбанк" 2 208 979 14 732 632 263 196 0,12 0,16 0,82 1,79 11,91 Среднее значение 2 848 066 25 927 195 277 608 0,07 0,14 0,69 1,07 9,67 ------------------------------------------------------------------------------