ОАО "Банк ЦентрКредит" (Казахстан): краткая характеристика

/ИРБИС, 18.12.00/ - Ниже приводится краткая характеристика ОАО "Банк ЦентрКредит" (Алматы), составленная по материалам заключения Листинговой комиссии Казахстанской фондовой биржи (KASE). Характеристика публикуется в связи с включением облигаций банка в официальный список ценных бумаг KASE категории "A". ИСТОРИЯ СОЗДАНИЯ Банк основан 19 сентября 1988 года как Алма-Атинский Центральный Кооперативный Банк Союза кооператоров Алматинской области "Центр- Банк", который в 1991 году был перерегистрирован в Казахский Центральный Акционерный Банк "Центрбанк", а в 1996 году - в ОАО "Банк "ЦентрКредит". В соответствии с Постановлением Правительства Республики Казахстан от 08.12.97 года #1713 "О реорганизации и приватизации закрытого акционерного общества "Жилстройбанк" ОАО Банк "ЦентрКредит" приняло участие в тендере среди банков второго уровня для реорганизации путем слияния с ЗАО "Жилстройбанк" и стало его победителем. В результате было создано ОАО "Банк ЦентрКредит" (дата государственной регистрации - 30 июня 1998 года), которое является правопреемником вышеназванных банков. ОБЩИЕ СВЕДЕНИЯ Дата первичной государственной регистрации - 30 июня 1998 года. Организационно-правовая форма - открытое акционерное общество. Вид собственности - частная. Юридический и фактический адрес головного офиса - Казахстан, 480072, Алматы, ул. Шевченко, 100. Вид деятельности - оказание банковских услуг. Постановлением Национального Банка Республики Казахстан от 30 октября 1998 года #220 ОАО "Банк ЦентрКредит" включено в первую группу казахстанских банков по достижению международных стандартов. ОАО "Банк ЦентрКредит" владеет долями в: ЗАО "Казахстанская фондовая биржа" (доля в уставном капитале - 6,02%), ОАО "Казинтербанк" (10,0%), Центральная клиринговая палата (6,25%), Акционерная страховая компания "Тумар" (6,85%), ЗАО ОНПФ "Коргау" (9,44%), ЗАО ОНПФ "Народный пенсионный фонд" (9,0%), ОЮЛ "Ассоциация финансистов Казахстана" (16,6%), ТОО "KIB ASSET MANAGEMENT Ltd" (60,0%). Банк является членом ОЮЛ "Ассоциация финансистов Казахстана", ЗАО "Казахстанская фондовая биржа", Центральная клиринговая палата, ЗАО "Казахстанский фонд гарантирования (страхования) вкладов физических лиц". Банк является первичным дилером Министерства финансов Казахстана и первичным агентом Национального Банка Казахстана на рынке государственных ценных бумаг (ГЦБ). На рынке национальных сберегательных облигаций (НСО) банк является финансовым агентом Минфина, однако в размещении двух последних эмиссий НСО участия не принимал. ОАО "Банк ЦентрКредит" имеет 19 филиалов и 38 расчетно-кассовых центров в городах и населенных пунктах: Астана, Алматы, Аксай, Аксукент, Актау, Актюбинск, Атырау, Жезказган, Зыряновск, Караганда, Костанай, Кокшетау, Кульсары, Кызылорда, Павлодар, Петропавловск, Рудный, Сатпаев, Семипалатинск, Талдыкорган, Тараз, Темиртау, Тенгиз, Уральск, Шымкент, Усть-Каменогорск, Щучинск. Международная корреспондентская сеть ОАО "Банк ЦентрКредит" представлена 15 банками, которые расположены в США, Германии, Японии, Швейцарии, Франции. С 1996 года банк в партнерстве с компанией Western Union (США) начал предоставлять новый вид услуг: осуществление срочных денежных переводов по поручению физических лиц без открытия банковских счетов в 180 стран мира. В июле 2000 года банк внедрил систему "Быстрые переводы", позволяющую осуществлять ускоренные денежные переводы (в течение 10 минут) по территории Казахстана без открытия счетов между физическими лицами, а также от физических лиц в пользу юридических лиц в национальной валюте. В мае 2000 ОАО "Банк ЦентрКредит" принято в систему VISA International в качестве члена-участника (Participant Member). Разработан и утвержден дизайн карточки, заключен договор на изготовление карточек. В 2001 году планируется установить 20 банкоматов во всех филиалах и в головном офисе банка. В настоящее время ОАО "Банк ЦентрКредит" имеет кредитные рейтинги от международного рейтингового агентства Thomson BankWatch: заемщик - IC-D, краткосрочный - LC-3 и основной долг - В. В 2000 году банком заключен договор с международным рейтинговым агентством Standard & Poors. Численность сотрудников Банка по состоянию на 01 октября 2000 года составляла 1 212 человек. ЛИЦЕНЗИИ - Национального Банка Республики Казахстан на проведение банковских операций в тенге и иностранной валюте и иных операций, предусмотренных банковским законодательством, от 11 февраля 2000 года #248. - Национальной комиссии Республики Казахстан по ценным бумагам (НКЦБ) на право осуществления брокерской и дилерской деятельности с ГЦБ с правом ведения счетов клиентов (первой категории) от 07 октября 1998 года #040110045. - НКЦБ на осуществление кастодиальной деятельности на рынке ценных бумаг от 30 декабря 1999 года #0407100064. КАПИТАЛ, АКЦИИ И АКЦИОНЕРЫ По состоянию на 01.10.00 объявленный и выпущенный уставный капитал ОАО "Банк ЦентрКредит" составлял 2 063 339,0 тыс. тенге. Выпущенный оплаченный уставный капитал - 1 469 296,0 тыс. тенге. Общее количество акций номинальной стоимостью 200,00 тенге каждая (только простые именные) - 10 316 695. Выпуск акций осуществлен в бездокументарной форме. Реестр ведет ТОО "Центр ДАР" (Алматы). В соответствии с проспектом эмиссии размер дивидендов на одну акцию устанавливается Советом директоров банка и утверждается общим собранием акционеров. В соответствии с решением годового общего собрания акционеров от 02 апреля 1999 года 71 млн тенге или 45,5% чистого дохода за 1998 год направлено на доформирование объявленного уставного капитала. Дивиденды начислены в сумме 11,96 тенге на одну акцию. Выплата дивидендов производилась ценными бумагами банка пропорционально доле каждого акционера. В соответствии с решением годового общего собрания акционеров ОАО "Банк ЦентрКредит" от 28 апреля 2000 года на выплату дивидендов по простым именным акциям за 1999 год направлено 108 млн тенге или 56% чистого дохода. Размер дивидендов составил 20 тенге на одну акцию. С 28 июня до 13 августа 1998 года простые именные акции ОАО "Банк ЦентрКредит" торговались на нелистинговой площадке KASE. После прохождения процедуры листинга 13 августа 1998 года акции банка были включены в официальный список биржи категории "А". За время нахождения в торговых списках биржи по акциям банка заключена 21 сделка в количестве 864 778 акций на сумму 1 230,2 тыс. долларов США. Средневзвешенная цена акций, судя по первому и последнему результативном торговым дням на KASE выросла с $1,13 до $1,5282. По состоянию на 01.10.00 у банка было 786 акционеров. Долей, превышающей 5% от уставного капитала компании, владеют: Комитет государственного имущества и приватизации Министерства финансов Республики Казахстан - 16,54%; ЗАО "ОНПФ "Сеним" (Алматы, Казахстан) - 10,20%; ТОО "Ютта" (Алматы, Казахстан) - 9,52; ТОО "Алтын тан" (Алматы, Казахстан) - 8,80%; ТОО "Дельта Трейд" (Алматы, Казахстан) - 8,70%; ТОО "Финансово-промышленная группа "Атамекен"" (Алматы, Казахстан) - 8,20%. КРАТКАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ДЕЯТЕЛЬНОСТИ Собственный капитал банка за период с 1998 по 1999 год вырос на 192,1 млн тенге или на 15,7%, за девять месяцев 2000 года - на 269,7 млн тенге или на 19,0%. Прирост собственного капитала ОАО "Банк ЦентрКредит" в 1999 году обусловлен увеличением капитала второго уровня на 219,4 млн тенге за счет чистого дохода, полученного по итогам года. При этом, несмотря на увеличение оплаченного уставного капитала банка, капитал первого уровня сократился в результате уменьшения накоплений в фондах и резервах и нераспределенной прибыли прошлых лет. Прирост собственного капитала за девять месяцев 2000 года произошел в результате увеличения оплаченной части уставного капитала ОАО "Банк ЦентрКредит" на сумму 406,8 млн тенге (капитал первого уровня). Активы ОАО "Банк ЦентрКредит" за тот же период (1997-1999) выросли на 9,6 млрд тенге или в 3,2 раза (1999 год к 1998 - в 1,3 раза, 1998 год к 1997 - в 2,4 раза), за девять месяцев 2000 года - на 3,2 млрд тенге или на 23,1%. Основной объем прироста активов в 1999 году (2,2 млрд тенге) и первом полугодии 2000 года (2,8 млрд тенге) приходится на долю ссудного портфеля ОАО "Банк ЦентрКредит" (1999 год - 60,2% от суммы активов, 2000 год - 65,6%). Структура доходных активов ОАО "Банк ЦентрКредит" ---------------------------------------------------------------------- на 01.01.99 на 01.01.00 на 01.10.00 --------------- ---------------- ---------------- тыс. тыс. тыс. Тип ссуды тенге % тенге % тенге % ----------------- --------- ---- ---------- ---- ---------- ---- Ценные бумаги 787 076 10,8 2 045 343 17,5 2 208 249 15,3 Депозиты в банках 363 631 5,0 1 275 847 11,0 1 108 014 7,6 Кредиты клиентам 6 157 797 84,2 8 326 133 71,5 11 167 989 77,1 ----------------- --------- ---- ---------- ---- ---------- ---- Всего 7 308 504 100 11 647 323 100 14 484 252 100 ---------------------------------------------------------------------- Доля доходных активов в общей сумме активов ОАО "Банк ЦентрКредит" на конец 1998 года составляла 71%, на конец 1999 года - 84%, на 01 октября 2000 года - 85%. За 1999 год доходные активы Банка увеличились на 4,3 млрд тенге или 59,4% к 1998 году, за 9 месяцев текущего года - на 2,8 млрд тенге или на 24,4% к 1999 году. Менеджмент банка планирует поддерживать уровень доходных активов на текущем уровне, изменив при этом их структуру путем увеличения портфеля ценных бумаг и снижения объема ссудного портфеля. По отраслям экономики ссудный портфель распределен следующим образом: торговля - 34,1% от всего объема, промышленность - 16,4%, ипотечное кредитование - 12,6%, пищевая промышленность - 8,0%, лизинг - 6,2%, сельское хозяйство - 3,2%, строительство - 3,1%, прочее - 16,5%. Значительную долю в общем объеме доходов ОАО "Банк ЦентрКредит" составляют доходы, связанные с получением вознаграждения по ссудам и по расчетно-кассовым операциям. Доходы по ссудам увеличились в 1,5 раза (с 811,2 млн тенге на конец 1998 года до 1 207,3 млн в октябре 2000 года), по расчетно-кассовым - в 1,8 раза (с 367,9 млн до 645,3 млн) за счет открытия дополнительных счетов. На конец 1998 года в банке обслуживалось 52 тысячи клиентов, на 01 октября 2000 года их количество превысило 59 тысяч, из которых около 21 тысячи - юридические лица. Общая сумма расходов ОАО "Банк ЦентрКредит" за 1999 год относительно 1998 года выросла на 80,8%, за 9 месяцев 2000 года - на 3,1%. Столь существенный рост расходов в 1999 году по разъяснению менеджмента банка обусловлен общей политикой по развитию информационных технологий, агрессивной рекламной кампанией и открытием 12 новых расчетно-кассовых отделов. Ссудный портфель. Основу активов ОАО "Банк ЦентрКредит" составляют кредиты, имеющие наибольший удельный вес в структуре активов. По мнению менеджмента банка, на качество ссудного портфеля позитивно повлияли лимиты кредитования, установленные как по филиалам банка, так и по конкретным заемщикам. По состоянию на 01.10.00 93,9% от объема всего ссудного портфеля банка составляют стандартные и субстандартные кредиты, 3,4% - неудовлетворительные и сомнительные, 2,7% - безнадежные. По состоянию на конец 1999 года нетто-объем ссудного портфеля ОАО "Банк ЦентрКредит" составлял 8,3 млрд тенге и в сравнении с 1998 годом вырос на 35,2%. За 9 месяцев 2000 ссудный портфель вырос на 2,8 млрд тенге или 34,1% и составил 11,2 млрд тенге. Структура ссудного портфеля по срокам кредитования за последние три года изменилась в сторону среднесрочного и долгосрочного финансирования. На 01.10.00 доля кредитов со сроком погашения свыше 1 года составила 78,9% от всего объема ссудного портфеля банка. Основной объем от долгосрочных кредитов (13,9% от ссудного портфеля) составляют ипотечные кредиты (12,6%), принятые на баланс в момент слияния с ЗАО "Жилстройбанк". Ресурсом для выдачи этих кредитов являлся собственный капитал банка. При этом среднесрочные кредиты (порядка 65,1%) и оставшаяся часть долгосрочных кредитов финансируется за счет депозитов до востребования, а точнее - текущих счетов клиентов. Данные о качестве ссудного портфеля ОАО "Банк ЦентрКредит" ------------------------------------------------------------------------------ на 01.01.99 на 01.01.00 на 01.10.00 ---------------- ---------------- ----------------- тыс. тыс. тыс. Тип ссуды тенге % тенге % тенге % ----------------------- --------- ----- --------- ----- ---------- ----- Стандартные 5 495 014 85,0 7 411 161 84,4 9 921 276 85,0 Субстандартные 573 277 8,9 717 208 8,2 1 032 974 8,9 Неудовлетворительные 117 238 1,8 125 845 1,4 231 033 1,9 Сомнит. с повыш. риском 66 894 1,0 273 715 3,1 175 210 1,5 Убыточные 210 484 3,3 254 495 2,9 310 936 2,7 ----------------------- --------- ----- --------- ----- ---------- ----- Всего 6 462 907 100,0 8 782 424 100,0 11 671 429 100,0 ------------------------------------------------------------------------------ Данные о сформированных по ссудам ОАО "Банк ЦентрКредит" провизиях ----------------------------------------------------------------------- на 01.01.99 на 01.01.00 на 01.10.00 -------------- -------------- -------------- тыс. тыс. тыс. Тип ссуды тенге % тенге % тенге % ----------------------- ------- ----- ------- ----- ------- ----- Стандартные - - - - - - Субстандартные 34 927 11,4 36 542 8,0 55 762 11,1 Неудовлетворительные 26 248 8,6 28 395 6,2 48 285 9,6 Сомнит. с повыш. риском 33 450 11,0 136 859 30,0 87 606 17,4 Убыточные 210 485 69,0 254 495 55,8 311 787 61,9 ----------------------- ------- ----- ------- ----- ------- ----- Всего 305 110 100,0 456 291 100,0 503 440 100,0 ----------------------------------------------------------------------- Депозитная база. В структуре обязательств ОАО "Банк ЦентрКредит" по состоянию на 01 октября 2000 года на долю привлеченных депозитов приходится 87,4% (13,4 млрд тенге) от общей суммы обязательств, из которых срочные депозиты составляют 6,4 млрд тенге или 47,6% всего объема депозитов (44,7% - на конец 1999 года, 36,2% - на конец 1998 года), депозиты сберегательные и до востребования - 52,4% (55,3% - на конец 1999 года, 63,8% - на конец 1998 года). За 1999 год объем привлеченных банком депозитов вырос на 43,9% к 1998 году и составил 10,4 млрд тенге, за девять месяцев 2000 года - на 3,0 млрд тенге или 28,7% и составил 13,4 млрд тенге, из которых 3,8 млрд тенге или 28% от общего объема приходится на долю физических лиц. КРЕДИТНЫЕ ЛИНИИ БАНКА Линия Европейского банка реконструкции и развития (ЕБРР). В рамках программы кредитования малого бизнеса по кредитной линии ЕБРР ОАО "Банк ЦентрКредит" профинансировано более 500 проектов малого и среднего бизнеса в сфере услуг, малом и среднем производстве на сумму более $2,5 млн. Линия Азиатского банка развития (АБР). В рамках программного займа АБР (второй транш) для сельскохозяйственного сектора с 1999 года профинансировано 5 проектов, связанных с приобретением оборудования по производству и переработке сельскохозяйственной продукции, на сумму $3,1 млн. Линия Американского фонда поддержки предпринимательства в Центральной Азии. В рамках программы поддержки малого и среднего бизнеса, финансируемой Азиатской кредитной компанией "Кроссроудз", начиная с 1998 года профинансировано 7 проектов, направленных на расширение действующего производства (полиграфия, пищевая и легкая промышленность), на общую сумму более $1,7 млн. Государственная программа поддержки отечественных товаропроизводителей. В рамках данной программы финансируются проекты местных компаний, связанные с насыщением внутреннего рынка товарами народного потребления, а также с выпуском экспортоориентированных товаров. В 2000 году профинансировано 3 проекта на общую сумму более $3,2 млн. Программа развития предприятий золотодобывающей промышленности. В рамках программы, финансируемой Национальным Банком Республики Казахстан, в 2000 году профинансирован проект на сумму более $1,5 млн.