ОАО "ВАЛЮТ-ТРАНЗИТ БАНК" (Казахстан): краткая характеристика

/ИРБИС, 23.10.00/ - Ниже приводится краткая характеристика ОАО "ВАЛЮТ- ТРАНЗИТ БАНК" (Караганда), составленная по материалам заключения Листинговой комиссии Казахстанской фондовой биржи (KASE). Характеристика публикуется в связи с переводом акций банка в официальный список ценных бумаг KASE категории "А". До этого акции банка находились в официальном списке категории "В". ОБЩИЕ СВЕДЕНИЯ Дата первичной государственной регистрации - 10 октября 1991 года. Организационно-правовая форма - открытое акционерное общество. Вид собственности - частная. Юридический и фактический адрес головного офиса - Казахстан, 470061, г. Караганда, ул. Джамбула, 103а. Вид деятельности - оказание банковских услуг. Банк является членом Ассоциации банков Республики Казахстан, финансово-промышленной Ассоциации "Валют-Транзит". Банк располагает лицензией Национального Банка Республики Казахстан на проведение банковских операций в тенге и иностранной валюте от 29 февраля 2000 года #43. КАПИТАЛ, АКЦИИ И АКЦИОНЕРЫ По состоянию на 01.10.00 объявленный уставный капитал ОАО "ВАЛЮТ- ТРАНЗИТ БАНК" составлял 1 300,0 млн тенге, выпущенный - 1 300,0 млн тенге, оплаченный - 1 000,0 млн тенге. Всего было зарегистрировано семь выпусков ценных бумаг ОАО "ВАЛЮТ-ТРАНЗИТ БАНК". Номинальная стоимость одной акции всех выпусков - 200,00 тенге, форма выпуска - бездокументарная, способ размещения - открытый. 1-й выпуск зарегистрирован 06.04.94 на сумму 2,0 млн тенге и состоял из 10 000 экземпляров именных акций, в том числе: 9 000 экземпляров простых акций и 1 000 экземпляров привилегированных акций. Дата окончания размещения выпуска - 27.09.94. Дата утверждения отчета - 09.12.94. 2-й выпуск (дополнительный) зарегистрирован 08.04.94 на сумму 34,0 млн тенге и состоял из 170 000 экземпляров простых именных акций. Дата окончания размещения выпуска - 07.11.96. Дата утверждения отчета - 06.01.97. 3-й выпуск (дополнительный) зарегистрирован 25.02.97 на сумму 84,0 млн тенге и состоял из 420 000 экземпляров простых именных акций. Дата окончания размещения выпуска - 04.06.95. Дата утверждения отчета - 09.06.97. 4-й выпуск (дополнительный) зарегистрирован 11.12.97 на сумму 80,0 млн тенге и состоял из 400 000 экземпляров простых именных акций. Дата окончания размещения выпуска - 24.12.97. Дата утверждения отчета 02.03.98. 5-й выпуск (дополнительный) зарегистрирован 31.12.97 на сумму 300,0 млн тенге и состоял из 1 500 000 экземпляров простых именных акций. Дата окончания размещения выпуска - 31.08.98. Дата утверждения отчета - 06.11.98. 6-й выпуск (дополнительный) зарегистрирован 10.06.99 на сумму 500, млн тенге и состоял из 2 500 000 экземпляров именных акций, в том числе: 1 251 000 экземпляров простых акций и 1 249 000 экземпляров привилегированных акций. Дата окончания размещения выпуска - 22.09.99. Дата утверждения отчета - 03.01.00. 7-й выпуск (дополнительный) зарегистрирован 20.09.00 на сумму 300,0 млн тенге и состоял 1 500 000 экземпляров именных акций, в том числе: 1 125 000 экземпляров простых акций и 375 000 экземпляров привилегированных акций. Учредительные документы эмитента не содержат норм, ущемляющих или ограничивающих права владельцев, эмитируемых им ценных бумаг на их передачу (отчуждение). Ведение реестра акционеров банка осуществляется ЗАО "Регистраторская система ценных бумаг" (г. Алматы, лицензия Национальной комиссии Республики Казахстан по ценным бумагам от 08.04.97 #20050017). Решение о выплате дивидендов на акции ОАО "ВАЛЮТ-ТРАНЗИТ БАНК" по итогам года устанавливается Правлением банка и утверждается Общим собранием акционеров. Решение о порядке выплаты и минимальном размере дивидендов по привилегированным акциям устанавливается проспектом эмиссии, согласно которому он определен в размере ставки рефинансирования, установленной Национальным Банком Республики Казахстан, на день официально объявленной даты их выплаты. Начиная с 1994 года банк ежегодно выплачивает дивиденды по акциям. За 1994 год: по простым акциям выплачено 652 680 тенге (75,52 тенге на одну акцию), по привилегированным - 200 000 тенге (200 тенге на одну акцию). За 1995 год: по простым акциям не начислялись, по привилегированным акциям выплачены на сумму 200 000 тенге (200 тенге на одну акцию). За 1996 год: по простым акциям - 2 264 350 тенге (12,65 тенге на одну акцию), по привилегированным акциям - 170 000 тенге (170 тенге на одну акцию). За 1997 год: по простым акциям - 13 684 360 тенге (23,06 тенге на одну акцию за I квартал, 5,64 тенге - за II-IV кварталы), по привилегированным акциям - 207 000 тенге (170 тенге на одну акцию за I квартал, 37 тенге - за II-IV кварталы). За 1998 год: по простым акциям дивиденды не выплачивались (20 131 379,67 тенге прибыли было направлено на увеличение уставного капитала), по привилегированным акциям выплачены на сумму 50 000 тенге (50 тенге на одну акцию). За 1999 год: по простым акциям не начислялись (в связи с необходимостью формирования резервного фонда), по привилегированным акциям выплачены в размере 20 695 236 тенге (16,56 тенге на одну акцию). По состоянию на 10.10.00 у банка было 857 акционеров. Долей, превышающей 5% от уставного капитала компании, владеют: КТ "Лилия и К" (Караганда) - 17,3%; КТ "Ирина и К" (Караганда) - 16,0%; КТ "TPADE, Елена и К" (Караганда) - 11,3%; ЗАО "Центральный депозитарий ценных бумаг" (Алматы) - 14,0% (номинальное держание). ИСТОРИЯ И КРАТКАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ОАО "ВАЛЮТ-ТРАНЗИТ БАНК" является правопреемником Акционерного Банка "Прима-банк", зарегистрированного в Национальном Банке Республики Казахстан 10 октября 1991 года и прошедшего перерегистрацию 18 июня 1999 года в Управлении юстиции Карагандинской области в связи с переименованием в открытое акционерное общество "ВАЛЮТ-ТРАНЗИТ БАНК". В январе 1999 года был подписан договор о присоединении ОАО "Акмола- банк" к ОАО "ВАЛЮТ-ТРАНЗИТ БАНК" в соответствии с решениями Общих собраний акционеров обоих банков. 16 апреля 1999 года Правление Национального Банка Республики Казахстан приняло постановление за #71 о реорганизации двух банков путем присоединения ОАО "Акмола-банк" к ОАО "ВАЛЮТ-ТРАНЗИТ БАНК". Процесс присоединения завершился в октябре 1999 года. После осуществления банком 10 июня 2000 года 6-й эмиссии акций на сумму 500,0 млн тенге был произведен обмен простых именных акций ОАО "Акмола-банк" номинальной стоимостью 1 000 тенге на простые именные акции ОАО "ВАЛЮТ-ТРАНЗИТ БАНК" номинальной стоимостью 200 тенге каждая в соотношении 1:5. В соответствии с Постановлением Национального Банка Республики Казахстан от 21 апреля 2000 года банк разработал индивидуальный План перехода на международные стандарты, который утвержден Национальным Банком. Банк ежеквартально отчитывается перед Национальным Банком о ходе выполнения мероприятий по переходу на международные стандарты в соответствии с индивидуальным Планом. Согласно данным для завершения программы по переходу на международные стандарты ему необходимо завершить создание Главной бухгалтерской книги с учетом подразделений, наладить ее администрирование и ввести в эксплуатацию и обеспечить в ней процесс отслеживания сделок. Данные мероприятия банк планирует осуществить в срок до 01 ноября 2000 года. Банк имеет 5 филиалов, 30 расчетно-кассовых отделений и 91 пункт обмена наличной иностранной валюты в различных городах Казахстана. Численность сотрудников по состоянию на 01 октября 2000 года - 1 230 человек. Собственный капитал банка , рассчитанный в соответствии с инструкцией Национального Банка, за период с 1997 по 1999 год вырос на 863,0 млн тенге или в 5,2 раза, за девять месяцев 2000 года - на 45,6% (на 488,3 млн тенге). В 1999 году увеличение собственного капитала на 51,6% обусловлено присоединением к банку ОАО "Акмола-банк". За девять месяцев 2000 года основной прирост собственного капитала приходится на капитал первого уровня - на 412,7 млн тенге (премии по акциям или дополнительный капитал). Прирост дополнительного капитала банка обусловлен тем, что в течение 2000 года им регулярно проводились операции выкупа у акционеров и последующей реализации собственных акций как на организованном рынке, так и вне его (за 8 месяцев текущего года суммарный оборот по простым акциям составил 730,1 млн тенге, по привилегированным - 287,8 млн тенге). Активы ОАО "ВАЛЮТ-ТРАНЗИТ БАНК" за тот же период (1997-1999) выросли на 2,4 млрд тенге или в 6,8 раз (1998 год к 1997 - в 4 раза, 1999 год к 1998 - в 1,7 раз), за девять месяцев 2000 года на 2,6 млрд тенге или в 1,9 раз. Основной объем прироста активов в 1999 году и первом полугодии 2000 года приходится на долю ссудного портфеля (1999 год - 84,6% от суммы активов, 2000 год - 78,2%). Структура доходных активов ОАО "ВАЛЮТ-ТРАНЗИТ БАНК" на 01.01.99 на 01.01.00 на 01.10.00 -------------- --------------- --------------- тыс. тыс. тыс. Активы тенге % тенге % тенге % ----------------------- --------- --- --------- ---- --------- ---- Наличные деньги 97 298 7,5 92 880 3,5 136 173 2,8 Корреспондентские счета 23 572 1,8 97 588 3,7 340 637 7,1 Ценные бумаги - 0 - 0 44 950 0,9 Требования к клиентам 1 182 497 9,7 2 455 737 92,8 4 295 837 89,2 ----------------------- --------- --- --------- ---- --------- ---- Всего доходных активов 1 303 367 100 2 646 205 100 4 817 597 100 ----------------------- --------- --- --------- ---- --------- ---- Доля доходных активов в общей сумме активов Банка на конец 1997 и 1998 года составляла 78%, на конец 1999 года - 93%, на 01 октября 2000 года - 89%. За 1999 год доходные активы Банка увеличились на 1,3 млрд тенге или в 2 раза к 1998 году, за 9 месяцев текущего года - на 2,2 млрд тенге или в 1,8 раза. Основной прирост (в 3,5 раза в 1999 году и в 1,7 раза за 9 месяцев 2000 года) приходится на долю ссудного портфеля. Рост доходных активов менеджмент ОАО "ВАЛЮТ-ТРАНЗИТ БАНК" объясняет расширением региональной сети, ростом клиентской базы (количество клиентов- юридических лиц за 9 месяцев текущего года увеличилось с 4 000 до 5 000, физических лиц - с 35 000 до 55 000), увеличением собственного капитала, а также расширением корреспондентской сети (на начало 2000 года - 9 банков-корреспондентов, на 01.10.2000 года - 16). Ссудный портфель ОАО "ВАЛЮТ-ТРАНЗИТ БАНК" по состоянию на 01 января 2000 года составлял около 2,5 млрд тенге и в сравнении с 1998 годом вырос в 2,1 раза. За 9 месяцев 2000 ссудный портфель вырос на 1,8 млрд тенге или 74,9% и составил 4,3 млрд тенге. Ссудный портфель банка сформирован за счет срочных депозитов клиентов и собственных средств. В структуре обязательств ОАО "ВАЛЮТ-ТРАНЗИТ БАНК" по состоянию на 01 октября 2000 года на долю привлеченных депозитов приходится 68,9% (2,7 млрд тенге) от общей суммы обязательств, из которых депозиты физических лиц - 1,4 млрд тенге или 44,7%. За 1999 год объем привлеченных банком депозитов увеличился в 2 раза к предыдущему году и составил 1,3 млрд тенге, за первое полугодие 2000 года - в 2,3 раза и составил 3,0 млрд тенге. Доля срочных депозитов составляет 75,8% от общего объема. Наибольший удельный вес в структуре ссудного портфеля по секторам экономики на 01.10.00 года приходится на предприятия, занимающиеся деятельностью в области организации отдыха, культуры и спорта - 45,7%, на розничную торговлю - 17,2%, гостиницы и рестораны - 15,1%, финансовое посредничество - 12,2%. Структура ссудного портфеля ОАО "ВАЛЮТ-ТРАНЗИТ БАНК" на 01.01.98 на 01.01.99 на 01.01.00 на 01.10.00 ------------ ------------- ------------- ------------- тыс. тыс. тыс. тыс. Тип ссуды тенге % тенге % тенге % тенге % ----------------------------- ----- ------- ----- ------- ----- ------- ----- Краткосрочные кредиты 35571 13,6 65317 5,5 1431384 58,3 1319448 30,7 Среднесрочные кредиты 2550 1,0 637 0,1 200 0,0 3899 0,1 Долгосрочные кредиты 222618 85,4 1063712 90,0 407 0,0 - 0 Лизинг - 0 36980 3,1 1023746 41,7 2972396 69,2 Факторинг - 0 15851 1,3 - 0 94 ----------------------------- ----- ------- ----- ------- ----- ------- ----- Всего 260739 100,0 1182497 100,0 2455737 100,0 4295837 100,0 ----------------------------- ----- ------- ----- ------- ----- ------- ----- С 1998 года банк активно использует финансовый лизинг, удельный вес которого в структуре ссудного портфеля имеет стабильную тенденцию к росту. За 9 месяцев 2000 года объем лизинговых операций по сравнению с 1999 годом увеличился на 1,95 млрд тенге. По разъяснению менеджмента банка активное использование финансового лизинга обусловлено тем, что согласно действующему налоговому законодательству лизинговые платежи не облагаются подоходным налогом и не включаются в совокупный годовой доход. На первоначальном этапе программы предусмотрено льготное процентное вознаграждение. При заключении договора лизинга банком совместно с лизингополучателем разрабатывается календарный график погашения основного долга и повышения процентных ставок до рыночных. ОАО "ВАЛЮТ-ТРАНЗИТ БАНК", являясь собственником и распорядителем залогового имущества, контролирует его сохранность и надлежащее использование, что исключает риск невозврата кредитов в будущем. Лизингополучателями являются физические и юридические лица, занимающие предпринимательской деятельностью. Данные о качестве ссудного портфеля ОАО "ВАЛЮТ-ТРАНЗИТ БАНК" на 01.01.98 на 01.01.99 на 01.01.00 на 01.10.00 ------------ ------------ -------------- ------------- тыс. тыс. тыс. тыс. Тип ссуды тенге % тенге % тенге % тенге % ---------------------------- ----- ------- ----- ------- ----- ------- ----- Стандартные 260129 99,8 916324 77,5 1520784 61,9 3572090 83,2 Субстандартные - - 256320 21,7 934879 38,1 723747 16,8 Неудовлетворительные 610 0,2 610 0 - - - - Сомнительные с повыш. риском - - 386 0 - - - - Убыточные - - 8857 0,8 74 - - - ---------------------------- ----- ------- ----- ------- ----- ------- ----- Всего 260739 100,0 1182497 100,0 2455737 100,0 4295837 100,0 ---------------------------------------------------------------------------- Данные о сформированных по ссудам ОАО "ВАЛЮТ-ТРАНЗИТ БАНК" провизиях на 01.01.98 на 01.01.99 на 01.01.00 на 01.10.00 ------------ ------------ ------------ ------------ тыс. тыс. тыс. тыс. Тип ссуды тенге % тенге % тенге % тенге % ---------------------------- ----- ------ ----- ------ ----- ------ ----- Стандартные - - - - - - - 0 Субстандартные - - 12816 58,3 46744 99,8 36187 100 Неудовлетворительные 122 100 122 0,6 - - - - Сомнительные с повыш. риском - - 193 0,03 - - - - Убыточные - - 8857 40,3 74 0,2 - - ---------------------------- ----- ------ ----- ------ ----- ------ ----- Всего 122 100,0 21988 100,0 46818 100,0 36187 100,0 ---------------------------- ----- ------ ----- ------ ----- ------ ----- Значительную долю в общем объеме доходов банка составляют доходы, связанные с получением вознаграждения по дилинговым операциям, ссудам, и расчетно-кассовым операциям. Доходы по расчетно-кассовым операциям увеличились в 6,6 раза (с 20,2 млн тенге в декабре 1997 года до 133,6 млн тенге в сентябре 2000 года) за счет увеличения количества открытых счетов. На 31 декабря 1997 года в Банке обслуживалось около 2 000 юридических лиц, на 01 октября 2000 года - около 5 000 юридических лиц и свыше 50 тысяч физических лиц. В 6,7 раза повысились и остатки на счетах клиентов (общая сумма остатков на конец 1997 года составляла 117,7 млн тенге, в сентябре 2000 года - 790,3 млн тенге). Кроме того, увеличились суммы ежемесячного приема коммунальных платежей с 19,3 млн тенге в январе 1999 года до 300 млн тенге в сентябре 2000 года. Снижение тарифов в середине 1999 года также позволило значительно увеличить количество открытых счетов, что привело к росту объемов операций по счетам клиентов более чем в 30 раз и позволило повысить доходы по расчетно-кассовым операциям на 280%. На 01 октября 2000 года средневзвешенная ставка вознаграждения по привлеченным ресурсам составила 11,4% (по депозитам - 14,2%), по размещаемым - 29,6%. Увеличение общей суммы расходов за 1999 год на 324,1% к 1998 году произошло за счет переоценки депозитных вкладов в иностранной валюте из-за проведенной в апреле 1999 года девальвации национальной валюты.