ЗАО "АТФБ" (Казахстан): краткая характеристика

/ИРБИС, 27.09.00/ - Ниже приводится краткая характеристика закрытого акционерного общества "Алматинский торгово-финансовый банк" (ЗАО "АТФБ"), составленная по материалам заключения Листинговой комиссии Казахстанской фондовой биржи (KASE). Характеристика публикуется в связи с включением облигаций банка в официальный список ценных бумаг KASE категории "A". ОБЩИЕ СВЕДЕНИЯ Дата первичной государственной регистрации - 03 ноября 1995 года. Дата последней государственной перерегистрации - 19 мая 2000 года. Организационно-правовая форма - закрытое акционерное общество. Вид собственности - частная. Юридический и фактический адрес головного офиса - Казахстан, 480091, Алматы, ул. Фурманова, 100. Вид деятельности - оказание банковских услуг. Банк является членом KASE, ЗАО "Центральный депозитарий ценных бумаг", Объединения юридических лиц "Ассоциация Финансистов Казахстана", ЗАО "Центральный Депозитарий Кыргызстана", Союз Участников Пенсионной Реформы, участником ЗАО "Казахстанский фонд гарантирования (страхования) вкладов физических лиц". ЗАО "АТФБ" - первичный дилер Министерства финансов Казахстана и первичный агент Национального Банка Казахстана на рынке государственных ценных бумаг. Банк имеет 8 филиалов в городах Астана, Алматы, Атырау, Караганда, Костанай, Павлодар, Шымкент, Усть-Каменогорск. В течение 2000 года планируется открытие филиала в Актобе. Численность сотрудников по состоянию на 01 сентября 2000 года - 560 человек. ЛИЦЕНЗИИ - Национального Банка Республики Казахстан на проведение банковских операций в тенге и иностранной валюте и иных операций, предусмотренных банковским законодательством от 10 января 2000 года #239. - Национальной комиссии Республики Казахстан по ценным бумагам (НКЦБ) на право осуществления брокерской и дилерской деятельности на рынке ценных бумаг с правом ведения счетов клиентов в качестве номинального держателя от 15 февраля 2000 года #0401100219 (лицензия первой категории). - НКЦБ на осуществление кастодиальной деятельности на рынке ценных бумаг от 21 июля 2000 года #0407100098. КАПИТАЛ, АКЦИИ И АКЦИОНЕРЫ По состоянию на 01.07.00 объявленный уставный капитал составлял 1,211 млрд тенге. Выпущенный уставный капитал - 936,1 млн тенге, из которых оплачено 856,35 млн тенге. Общее количество акций номинальной стоимостью 550 000,00 тенге каждая (только простые именные) - 1 702. Выпуск акций осуществлен в документарной форме. Ведение реестра осуществляется эмитентом самостоятельно. Решение о выплате дивидендов на акции по итогам года принимается Общим собранием акционеров. Решение о размере, источниках и порядке выплаты дивидендов по итогам квартала или полугодия принимается Советом директоров ЗАО "АТФБ". По итогам деятельности банка за 1997 год дивиденды выплачены на сумму 137 500 тыс. тенге, за 1998 год - на сумму 236 500 тыс. тенге, за 1999 год - на сумму 354 750 тыс. тенге. По состоянию на 04.08.00 у банка было 7 акционеров при полном отсутствии доли государства в уставном капитале. Долей, превышающей 5% от уставного капитала компании, владеют: Cormoto B.V. (Амстердам, Нидерланды) - 25,0%; ОАО "Финтрейд" (Алматы, Казахстан) - 24,2%; Reson Holdig AG (Цуг, Швейцария) - 20,5%; Glencore International AG (BAAR, Швейцария) - 15,2%; ОАО "Мырзакент" (Алматы, Казахстан) - 7,6%; ТОО "Kin Securities" (Алматы, Казахстан) - 5,1%. ИСТОРИЯ И КРАТКАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ЗАО "АТФБ" - частный банк, активно развивающий все виды банковской деятельности, и ориентированный не только на обслуживание крупных корпоративных клиентов, но и предприятий малого и среднего бизнеса. Банк создан в июне 1995 года. В ноябре 1995 года банк получает генеральную лицензию Национального Банка Казахстан на проведение операций в иностранной валюте, в октябре 1996 года вступает в международную систему S.W.I.F.T., а в ноябре того же года начинает обслуживание пластиковых карточек Visa, EuroCard/MasterCard, Diners Club, JCB, American Express. В мае 1997 года ЗАО "АТФБ" включено Национальным Банком Казахстана в первую группу банков по достижению международных стандартов. В ноябре 1998 года банк начал реализацию золотых слитков с собственным логотипом весом 10 и 20 грамм. В декабре 1998 года в рамках Межправительственного соглашения о финансовом сотрудничестве Федеративной Республики Германия и Республики Казахстан банк утвержден в качестве финансового оператора Германской кредитной линии (KFW). В марте 1999 года банк начал выпуск платежных карт VISA-Classic, VISA-Gold и VISA Business с собственным логотипом, в декабре 1999 года - выпуск международной платежной карты Visa-Electron и локальной карты Altyn с собственным логотипом. С сентября 1999 года ЗАО "АТФБ" в партнерстве с компанией Western Union (США) начало предоставлять новый вид услуг: осуществление срочных денежных переводов по поручению физических лиц без открытия банковских счетов в 170 стран мира. Для оказания кастодиальных услуг по международным ценным бумагам ЗАО "АТФБ" открыло счета в Deutsche Bank AG Frankfurt, Deutsche Bank AG London, Bank Societe Generale. Являясь учредителем Центрального Депозитария Кыргызской Республики, Банк предоставляет кастодиальные услуги на рынке ценных бумаг Кыргызстана. Банк имеет кредитные рейтинги от международного рейтингового агентства Thomson BankWatch BREE: краткосрочный - "LC-2" (до мая 2000 года - "LC-3") и долгосрочный - "В". Проведение международных платежей осуществляется ЗАО "АТФБ" посредством программного обеспечения SWIFT Alliance Entry. В настоящее время банк поддерживает сотрудничество со 160 банками дальнего и ближнего зарубежья, в том числе: США, Германии, Швейцарии, Голландии, Франции, Великобритании, Дании, Канады, Австрии, Сингапура, стран СНГ и Балтии. В свою очередь, около 80 банков России, Кыргызстана, Латвии, Литвы, Азербайджана и других стран открыли корреспондентские счета в ЗАО "АТФБ". Собственный капитал банка за период с 1997 по 1999 год вырос на 1,48 млрд тенге или в 4,3 раза, за первое полугодие 2000 года - на 15,8% (на 303,98 млн тенге). В 1998 году увеличение собственного капитала в 2,3 раза обусловлено ростом капитала первого уровня в результате увеличения оплаченного уставного капитала банка на 581,35 млн тенге. В 1999 году (увеличение на 85,1%) и в первом полугодии 2000 года основной прирост приходится на капитал второго уровня - за счет появления субординированного долга (1999 - 483,29 млн и 2000 - 682,82 млн) и роста нераспределенного дохода банка. Активы ЗАО "АТФБ" за тот же период (1997-1999) выросли на 7,27 млрд тенге или 2,6 раза (1998 год к 1997 - на 1,1%, 1999 год к 1998 - 154,5%), за первое полугодие 2000 года на 4,40 млрд тенге или на 37,0%. Основной объем прироста активов в 1999 году и первом полугодии 2000 года приходится на долю портфеля ценных бумаг (1999 год - 18,7% от суммы активов, 2000 год - 33,6%) и нетто-объема ссудного портфеля банка (1999 год - 39,4% от суммы активов, 2000 год - 40,4%). Ссудный портфель сформирован на 100% за счет стабильных средств (собственных средств и срочных депозитов клиентов), что значительно снижает риск ухудшения ликвидности ЗАО "АТФБ". С момента создания и по сегодняшний день банк придерживается консервативной кредитной политики. Основа бизнеса банка - торговое финансирование предприятий, занимающихся экспортно-импортными операциями. В течение 1999 года и первом полугодии 2000 года в связи с нестабильной экономической ситуацией ЗАО "АТФБ" проводило политику краткосрочного кредитования с целью снижения риска непогашения ссуд в результате ухудшения финансового состояния заемщиков в долгосрочном периоде. Ссудный портфель имеет стабильную тенденцию к росту, что обусловлено общим ростом клиентской базы и, как следствие, увеличением числа заемщиков за счет новых клиентов, активизации деятельности банка в области кредитования крупных предприятий реального сектора экономики, а также малого и среднего бизнеса. По состоянию на 01 января 2000 года объем ссудного портфеля банка составил около 4,8 млрд тенге и в сравнении с 1998 годом вырос в 3 раза. На 01 июля 2000 ссудный портфель вырос относительно 1999 года на 2,0 млрд тенге или 42,2% и составил 6,8 млрд тенге. Данные о качестве ссудного портфеля ЗАО "АТФБ" ------------------------------------------------------------------------------ на 01.01.98 на 01.01.99 на 01.01.00 на 01.07.00 --------------- --------------- --------------- --------------- тыс. тыс. тыс. тыс. Тип ссуды тенге % тенге % тенге % тенге % -------------- --------- ----- --------- ----- --------- ----- --------- ----- Стандартные 1 501 534 87,5 1 021 452 63,3 3 237 137 67,5 5 935 396 86,9 Субстандартные 5 097 0,3 420 306 26,1 1 432 445 29,8 658 547 9.6 Неудовлетво- рительные 15 110 0,9 57 702 3,6 115 550 2,4 29 286 0,4 Сомнительные с повыш. риском 196 430 11,3 96 796 6,0 10 572 0,2 229 0 Убыточные - 0 17 067 1,0 3 486 0,1 203 084 3,0 -------------- --------- ----- --------- ----- --------- ----- --------- ----- Всего 1 718 171 100,0 1 613 323 100,0 4 799 190 100,0 6 826 542 100,0 ------------------------------------------------------------------------------ Данные о сформированных по ссудам ЗАО "АТФБ" провизиях ----------------------------------------------------------------------------- на 01.01.98 на 01.01.99 на 01.01.00 на 01.07.00 ------------- -------------- -------------- -------------- тыс. тыс. тыс. тыс. Тип ссуды тенге % тенге % тенге % тенге % -------------- ------- ----- ------- ----- ------- ----- ------- ----- Стандартные 0 0 0 0 0 0 0 0 Субстандартные 255 0,2 23 478 22,9 73 342 69,0 35 420 14,4 Неудовлетво- рительные 3 022 3,0 13 551 13,2 24 120 22,7 6 965 2,8 Сомнительные с повыш. риском 98 215 96,8 48 398 47,2 5 286 5,0 115 0,0 Убыточные - 0 17 067 16,7 3 486 3,3 203 084 82,7 -------------- ------- ----- ------- ----- ------- ----- ------- ----- Всего 101 492 100,0 102 494 100,0 106 234 100,0 245 584 100,0 ----------------------------------------------------------------------------- Депозитная база ЗАО "АТФБ" происходило в течение 1999 года и первого полугодия 2000 года. Была проведена значительная работа с физическими лицами, разработаны и введены в действие новые виды депозитов. За 1999 год объем привлеченных банком депозитов увеличился в 3 раза к предыдущему году и составил 8,9 млрд тенге, за первое полугодие 2000 года - на 31,8% и достиг 11,7 млрд тенге. По состоянию на 01 июля 2000 года доля физических лиц в общем объеме привлеченных банком депозитов составляла: по головному банку - 19%, по филиалам - 2%. В дальнейшем банк намерен продолжить расширение операций по привлечению средств физических лиц как одного из важнейших источников фондирования. Структура доходных активов ЗАО "АТФБ" ------------------------------------------------------------------------------ на 01.01.98 на 01.01.99 на 01.01.00 на 01.07.00 ------------- ------------- ------------- -------------- тыс. тыс. тыс. тыс. Тип ссуды тенге % тенге % тенге % тенге % --------------------- --------- --- --------- --- --------- --- ---------- --- Коммерческие кредиты 1 616 661 52 1 509 284 68 4 675 506 64 6 053 163 49 Ценные бумаги 1 319 849 42 714 669 32 2 222 457 30 5 580 177 45 МБК и депозиты 203 985 7 - 0 415 000 6 812 891 7 --------------------- --------- --- --------- --- --------- --- ---------- --- Всего доходн. активов 3 140 495 100 2 223 953 100 7 312 963 100 12 446 231 100 ------------------------------------------------------------------------------ Кредитные линии ЗАО "АТФБ". Банк является участником программы развития малого бизнеса, созданной по инициативе ЕБРР и Фонда поддержки малого предпринимательства, в рамках которой для Казахстана открыта кредитная линия (под гарантию правительства) на сумму 72,5 млн долларов США под 9% годовых сроком на 10 лет. В рамках данной программы ЗАО "АТФБ" с Фондом развития малого предпринимательства подписано два соглашения о Вспомогательном Кредите на общую сумму 1,7 млн долларов США (из первого транша - на сумму 750,0 тыс. долларов США, сроком на 3,5 года под 9,38% годовых, дата погашения - 13.10.2001; из второго транша - на сумму 950,0 тыс. долларов США, также сроком на 3,5 года под 8,63% годовых, дата погашения - 29.04.2002). Заемщиками являются частные предприниматели и малые предприятия с долей иностранного капитала до 50%. В рамках кредитной линии, которая была открыта Kreditanstalt Fuer Wiederaufbau (KFW) на основе межправительственных соглашений от 22.05.95 и от 26.11.97 между Федеративной Республикой Германия и Республикой Казахстан на общую сумму 27,0 млн немецких марок с периодом погашения 10 лет на условиях льготного периода сроком 3 года и вознаграждением в 5% годовых, банком получен и освоен первый транш в объеме 2,0 млн немецких марок, которые были направлены на кредитование сельскохозяйственных проектов.