АФН о состоянии финансового рынка и финансовых организаций на 01 октября 2005 года (предварительные данные)

/Агентство Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций, 17.10.05/ - Ниже в полном объеме приводится пресс-релиз АФН, посвященный предварительным данным о ситуации на финансовом рынке Казахстана на 01 октября 2005 года (прим. ИРБИС). БАНКОВСКИЙ СЕКТОР По состоянию на 1 октября 2005 года в республике функционируют 34 банка второго уровня, из которых 14 банков с иностранным участием (включая 9 дочерних банков - нерезидентов Республики Казахстан), а также АО "Банк Развития Казахстана", не являющийся банком второго уровня. На отчетную дату совокупный расчетный собственный капитал банковского сектора составил 482,4 млрд. тенге, что на 18,1 млрд. тенге или 3,9% больше показателя предыдущего месяца. Совокупные активы банков за месяц увеличились на 230,6 млрд. тенге (6,6%) до 3 709,7 млрд. тенге. Показатели адекватности капитала на отчетную дату составили k1 - 0,086; k2 - 0,150 (по состоянию на 01.09.05г.: k1 - 0,087; k2 - 0,150). Ссудный портфель банков (с учетом межбанковских займов) увеличился за месяц на 108,9 млрд. тенге (4,5%) и сложился в размере 2 514,0 млрд. тенге. При этом в структуре кредитного портфеля доля стандартных кредитов составила 59,1%, сомнительных - 38,8%, безнадежных - 2,1%. По состоянию на 1 сентября 2005 года доля стандартных кредитов составляла 61,0%, сомнительных - 36,9%, безнадежных - 2,1%. Общая сумма вкладов, привлеченных банками от юридических и физических лиц (за исключением банков и международных финансовых организаций) увеличилась за истекший месяц на 5,9% или до 2 134,9 тенге. В том числе сумма вкладов юридических лиц составила 1 603,6 млрд. тенге (прирост на 7,54%), сумма вкладов физических лиц составила 531,3 млрд. тенге (прирост на 1,4%). Совокупная сумма доходов банков второго уровня на 1 октября 2005 года выросла по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 50,5% и сложилась в размере 334,6 млрд. тенге. Сумма расходов составила 281,5 млрд. тенге, что на 50,2% больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Нераспределенный чистый доход (непокрытый убыток) банков сложился в размере 53,1 млрд. тенге, что выше показателя за аналогичный период прошлого года на 52,0%. За нарушения банковского законодательства за сентябрь 2005 года банкам вынесено 8 предупреждений, затребовано 7 писем - обязательств, дано 1 обязательное для исполнения предписание, заключено 1 письменное соглашение, к 1 банку применена санкция - наложен штраф. По состоянию на 1 октября 2005 года находятся в процессе принудительной ликвидации 13 банков. В сентябре 2005 года в целях усовершенствования банковского законодательства Правлением Агентства принят ряд постановлений, в том числе "О внесении изменения в постановление Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 26 марта 2005 года #116 "О внесении изменений в некоторые нормативные правовые акты Республики Казахстан по вопросам регулирования и надзора финансового рынка и финансовых организаций", в связи с принятием Инструкции о требованиях к наличию систем управления рисками и внутреннего контроля в банках второго уровня, а также постановлением Правления Агентства "Об утверждении Инструкции о нормативных значениях и методике расчетов пруденциальных нормативов для банков второго уровня" внесены изменения и дополнения в инструкцию в целях повышения капитализации банков второго уровня, адекватной рыночным и операционным рискам. СТРАХОВОЙ РЫНОК На 1 октября 2005 года лицензии на право осуществления страховой деятельности имеют 37 страховых (перестраховочных) организаций, 3 из которых специализируются на представлении услуг по страхованию жизни и 29 - на обязательном страховании ГПО владельцев транспортных средств. Также на рынке страховых услуг осуществляют страховую деятельность 10 страховых брокеров, 28 актуариев, 36 аудиторских организаций и 70 аудиторов, имеющих лицензии на право осуществления аудита страховой деятельности. За 8 месяцев текущего года совокупные активы страховых организаций увеличились на 37% или до 60,4 млрд. тенге. Совокупный расчетный собственный капитал достиг 30,3 млрд. тенге, что на 25,7% больше аналогичного показателя на начало года. Сумма страховых резервов составила 29,7 млрд. тенге. Объем страховых премий на 1 сентября 2005 года сложился в размере 42,1 млрд. тенге и превысил показатель за аналогичный период прошлого года на 15,1 млрд. тенге или 55,9%. В том числе, объем страховых премий по обязательному страхованию составил 8,4 млрд. тенге (больше на 5,5 млрд. тенге или в 1,9 раза), по добровольному личному страхованию - 5,2 млрд. тенге (больше на 2,5 млрд. тенге или на 92,6%) и по добровольному имущественному страхованию - 28,5 млрд. тенге (больше на 7,1 млрд. тенге или 33,2%). Вместе с тем, в сравнении с аналогичными показателями на 1 сентября 2004 года, объем страховых премий, собранных по отрасли "страхование жизни" вырос в 2 раза или до 0,8 млрд. тенге, а доля страхования жизни в совокупных страховых премиях достигла 2,0%, против 1,3%, соответственно. По состоянию на 1 сентября сумма страховых премий, переданных на перестрахование, составила 14,6 млрд. тенге. В том числе на перестрахование нерезидентам передано 27,8% от общего объема страховых премий (на 01.09.2004г. - 42,3%). Объем страховых выплат за восемь месяцев 2005 года составил 5,92 млрд. тенге, что выше показателя за аналогичный период прошлого года на 1,79 млрд. тенге (43,3%). В том числе, по обязательному страхованию объем страховых выплат составил 2,0 млрд. тенге (больше на 0,24 млрд. тенге (на 13,6%)), по добровольному личному страхованию - 0,99 млрд. тенге (больше на 0,19 млрд. тенге (на 23,75%)) и по добровольному имущественному страхованию - 2,91 млрд. тенге (больше на 1,34 млрд. тенге (на 85,3%)). По состоянию на 1 сентября общее число действующих договоров страхования составило 1 940,3 тыс. договоров, 58% из которых заключено по обязательным видам страхования. Общий объем обязательств (страховая сумма) по действующим договорам страхования составляет 8 888,6 млрд. тенге. В сентябре 2005 года в целях устранения нарушений законодательства, регулирующего деятельность страхового рынка, Агентством в адрес страховых организаций было направлено 2 письма-предписания. В настоящее время в системе гарантирования страховых выплат участвует 31 страховая (перестраховочная) организация. По состоянию на 1 октября 2005 года в процессе ликвидации находятся 8 страховых организаций. При этом в сентябре в органах юстиции Южно- Казахстанской области произведена регистрация документов о ликвидации ТОО СК "Сактан". В сентябре 2005 года Правлением Агентства рассмотрены и приняты следующие постановления по вопросам дальнейшего усовершенствования страхового законодательства: "О внесении изменений и дополнений в постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан от 14 июня 2001 года #224 "Об утверждении Инструкции по документированию, управлению документацией и хранению документов в страховых (перестраховочных) организациях"" и "О внесении изменений и дополнений в постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан от 15 февраля 2000 года #33 "Об утверждении Инструкции по оформлению страхового полиса"". НАКОПИТЕЛЬНАЯ ПЕНСИОННАЯ СИСТЕМА По состоянию на 1 октября 2005 года в республике функционируют 14 накопительных пенсионных фондов, которые имеют в регионах республики 76 филиалов и 75 представительств. Инвестиционное управление пенсионными активами накопительных пенсионных фондов осуществляют 10 организаций, из них 3 накопительных пенсионных фонда, имеющие лицензию на самостоятельное управление пенсионными активами: АО "Накопительный пенсионный фонд "ГНПФ", АО "НПФ Народного Банка Казахстана" и АО "НПФ БТА Курмет-Казахстан". Количество индивидуальных пенсионных счетов (далее - счет) вкладчиков (получателей) по обязательным пенсионным взносам по состоянию на 1 октября 2005 года составило 7 369 846. За сентябрь текущего года количество счетов вкладчиков (получателей), перечисляющих обязательные пенсионные взносы, увеличилось на 70 453 (0,97%). Количество счетов вкладчиков (получателей) по добровольным пенсионным взносам, увеличилось за сентябрь текущего года на 174 и составило на 1 октября 2005 года 31 754 с общей суммой пенсионных накоплений 456,2 млн. тенге. Количество счетов вкладчиков по добровольным профессиональным пенсионным взносам, выросло за сентябрь на 23 и по состоянию на 1 октября 2005 года составило 3 225 с общей суммой пенсионных накоплений 13,6 млн. тенге. На отчетную дату пенсионные накопления вкладчиков (получателей) составили 596,5 млрд. тенге, что на 12,7 млрд. тенге или 2,2% больше относительно показателя на 1 сентября 2005 г.. При этом общее поступление пенсионных взносов выросло за сентябрь на 11,6 млрд. тенге или на 2,5% и составило 471,4 млрд. тенге. Сумма чистого инвестиционного дохода от инвестирования пенсионных активов (за минусом комиссионных вознаграждений), распределенная на индивидуальные пенсионные счета вкладчиков (получателей), выросла за сентябрь текущего года на 1,6 млрд. тенге (1,1%) и по состоянию на 1 октября 2005 года составила 142,2 млрд. тенге. В общей сумме пенсионных накоплений доля чистого инвестиционного дохода составляет 23,84%. Пенсионные выплаты из накопительных пенсионных фондов по состоянию на 1 октября 2005 года составили 33,5 млрд. тенге, что на 2,4% больше по сравнению с показателем на 1 сентября текущего года. За сентябрь текущего года пенсионные выплаты составили 0,75 млрд. тенге. Переводы пенсионных накоплений вкладчиков (получателей) в страховые организации в соответствии с договором пенсионного аннуитета по состоянию на 1 октября 2005 года составили 5,3 млн. тенге, в том числе в сентябре текущего года переведено в страховые организации 1,9 млн. тенге. По состоянию на 1 октября 2005 года средневзвешенный коэффициент номинального дохода пенсионных активов накопительных пенсионных фондов за период сентябрь 2002 года по сентябрь 2005 года составил 20,73%, накопленный уровень инфляции за указанный период составил 23,06%. РЫНОК ЦЕННЫХ БУМАГ На рынке корпоративных ценных бумаг количество акционерных обществ с действующими выпусками на 1 октября 2005 года составило 2 346 общества, что на 26 меньше по сравнению с аналогичным показателем на 1 сентября 2005 года. Также на рынке действуют 62 брокера-дилера, 18 регистраторов, 11 банков-кастодианов, 10 организаций, осуществляющих инвестиционное управление пенсионными активами (ООИУПА) и 25 управляющих инвестиционными портфелями. За сентябрь месяц зарегистрировано: 42 выпуска акций (с учетом выпусков акций, в проспекты которых внесены изменения и произведена замена свидетельства о государственной регистрации); 4 выпуска облигаций, общей номинальной стоимостью 28,25 млрд. тенге; 1 облигационная программа и 2 выпуска облигаций на сумму 8 млрд. тенге, зарегистрированных в рамках облигационных программ. Также в сентябре аннулировано 48 выпусков акций. По состоянию на 1 октября в обращении находилось 2 552 действующих выпуска акций и 146 действующих выпусков негосударственных облигаций, суммарная номинальная стоимость которых составила 597 млрд. тенге. В сентябре 2005 года осуществлена регистрация 7 паевых инвестиционных фондов, в связи с чем, количество действующих на рынке ценных бумаг паевых инвестиционных фондов по состоянию на 1 октября текущего года увеличилось до 36 (27 - закрытых, 5 - открытых и 4 - интервальных). Также на рынке функционирует 3 акционерных инвестиционных фонда. Объем активов паевых инвестиционных фондов увеличился на 605,8 млн. тенге за 2 квартал и на 1 октября 2005 года составил 11 202,4 млн. тенге, активы акционерных инвестиционных фондов на отчетную дату увеличились на 885,4 млн. тенге и составили 15 576,8 млн. тенге. По состоянию на 1 октября 2005 года количество выпусков негосударственных ценных бумаг эмитентов РК, включенных в официальный список KASE составило: по категории "А" - 170 выпусков и по категории "В" - 44 выпуска. В сентябре 2005 года по вопросам профессиональных участников рынка ценных бумаг Правлением Агентства были приняты следующие нормативные правовые акты: "О внесении изменений в постановление Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 15 марта 2004 года #63 "О требованиях к эмитентам и их ценным бумагам, допускаемым (допущенным) к обращению на фондовой бирже, а также к отдельным категориям списка фондовой биржи"" и "О требованиях к иностранным юридическим лицам для членства на фондовой бирже". СЕКТОР ОРГАНИЗАЦИЙ, ОСУЩЕСТВЛЯЮЩИХ ОТДЕЛЬНЫЕ ВИДЫ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ По состоянию на 1 октября 2005 года, на финансовом рынке республики функционирует 78 ломбардов, 133 кредитных товарищества и 51 организация (в том числе 4 ипотечные компании), осуществляющая отдельные виды банковских операций на основании действующих лицензий. На 1 сентября 2005 года совокупный размер активов кредитных товариществ составил 25,6 млрд. тенге, что на 10,3% больше показателя на 1 августа т.г., объем совокупных обязательств составил 11,2 млн. тенге (прирост на 7,4%), совокупного собственного капитала - 14,4 млрд. тенге (прирост на 12,7%), соответственно. Ссудный портфель кредитных товариществ увеличился на 21,1% и сложился в размере 22,2 млрд. тенге на 1 сентября 2005г. В его структуре на долю стандартных кредитов приходится 86,5% от общего объема кредитов, на долю сомнительных - 13,4%, безнадежных - 0,1%. При этом наблюдается улучшение качества кредитного портфеля по сравнению с соответствующими данными на 1 августа 2005 года. За отчетный месяц произошло увеличение основных показателей, характеризующих деятельность ипотечных компаний. Так, за август месяц сумма совокупных активов выросла на 3,9% и составила 62,9 млрд. тенге, совокупные обязательства достигли 50,4 млрд. тенге (рост на 4,6%), размер собственного капитала увеличился на 1,3% или до 12,5 млрд. тенге. Кредитный портфель ипотечных компаний на отчетную дату составил 57,0 млрд. тенге, что на 2,7 млрд. тенге (5,0%) больше показателя за предыдущий месяц. Произошло улучшение качества кредитного портфеля ипотечных компаний. Доля стандартных кредитов достигла 98,81%, при этом сумма сомнительных кредитов составила 1,15%, а безнадежных - 0,04%. По состоянию на 1 августа 2005 года доля стандартных кредитов составляла 98,65%, сомнительных - 1,31%, безнадежных - 0,04%. В сентябре 2005 года Правлением Агентства принято постановление "О внесении изменений в постановление Правления Национального Банка Республики Казахстан от 6 декабря 2003 года #445 "Об утверждении Правил создания, лицензирования, регулирования, прекращения деятельности организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций"" ЗАЩИТА ИНТЕРЕСОВ ПОТРЕБИТЕЛЕЙ ФИНАНСОВЫХ УСЛУГ В сентябре 2005 года в Агентство поступило 44 обращения (жалобы) физических и юридических лиц по вопросам деятельности различных финансовых организаций и субъектов рынка ценных бумаг, по 26 из них соответствующие разъяснения представлены, а 18 - находятся на рассмотрении. Из общего числа обращений 39% писем затрагивали вопросы деятельности страховых организаций, 32% - накопительных пенсионных фондов, 25% - банков второго уровня, 4% - деятельность субъектов рынка ценных бумаг. В числе рассмотренных обращений находились также 3 письма Министерств и ведомств и 2 обращения Национального Банка РК. Также в прошедшем месяце представлены разъяснения и урегулированы спорные вопросы по 28 ранее поступившим обращениям, в том числе по 3 письмам Национального Банка РК и обращению депутата Мажилиса Парламента РК. На основании рассмотренных обращений и жалоб граждан в сентябре месяце Агентством направлено одно письмо-предупреждение в банк второго уровня, привлечена к административной ответственности 1 страховая компания на основании Кодекса РК об административных правонарушениях (статья 174, часть 2), в связи с нарушением взятых на себя обязательств по договору обязательного страхования ГПО, а также урегулированы вопросы по осуществлению выплат 11 страхователям, в связи с наступлением страхового случая, общая сумма выплат по которым составила 2,8 млн. тенге. В рамках проводимой информационно - разъяснительной деятельности Агентства подготовлена и направлена для публикации в республиканские печатные издания статья "Об обязательном страховании в растениеводстве". Наряду с этим, Агентством была продолжена работа по согласованию проекта Закона "Об обязательном гарантировании депозитов в банках второго уровня Республики Казахстан" (далее - законопроект) с заинтересованными министерствами и ведомствами. В настоящее время законопроект находится на рассмотрении в Правительстве РК, а его версия доступна для широкого круга пользователей на сайте Агентства www.afn.kz В целях защиты интересов вкладчиков накопительных пенсионных фондов разработаны изменения и дополнения в постановление Правления Агентства РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 24.05.04гг. #146 "Об утверждении правил перевода пенсионных накоплений из накопительных пенсионных фондов", и рассматривается вопрос создания на пенсионном рынке сети трансфер- агентов на базе РГКП "Государственный центр по выплате пенсий" и АО "Казпочта", в связи с чем в Правительство РК направлено соответствующее письмо. [2005-10-19]