АФН о состоянии финансового рынка и финансовых организаций на 01 сентября 2005 года (предварительные данные)

/Агентство Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций, 15.09.05/ - Ниже в полном объеме приводится пресс-релиз АФН, посвященный предварительным данным о ситуации на финансовом рынке Казахстана на 01 сентября 2005 года (прим. ИРБИС). БАНКОВСКИЙ СЕКТОР По состоянию на 1 сентября 2005 года в республике функционируют 34 банка второго уровня. На отчетную дату действует 14 банков с иностранным участием (включая 9 дочерних банков банков-нерезидентов Республики Казахстан) и АО "Банк Развития Казахстана", не являющийся банком второго уровня. Филиальную сеть имеют 25 банков второго уровня, общее количество филиалов банков - 384, в т.ч. количество филиалов: АО "Народный сберегательный банк Казахстана" - 147, АО "БАНК "КАСПИЙСКИЙ" - 40, АО "Казкоммерцбанк" - 23. Расчетно-кассовые отделы (РКО) вне места нахождения банка имеют 23 банка. Общее количество РКО банков - 1 213 (за отчетный месяц выданы согласия на открытие 19 РКО), в т. ч. количество РКО: АО "Народный Банк Казахстана" - 395, АО "Банк ТуранАлем" - 199, АО "ВАЛЮТ-ТРАНЗИТ-БАНК - 169. В республике функционируют 17 представительств банков нерезидентов. На отчетную дату лицензию на право проведения аудита банков имеют 28 аудиторских организаций и 56 аудиторов. На 1 сентября 2005 года совокупный расчетный собственный капитал банковского сектора составил 464,1 млрд. тенге, увеличившись за месяц на 19,3 млрд. тенге или на 4,3%. Совокупные активы банков увеличились на 58,8 млрд. тенге (1,7%) до 3 479,1 млрд. тенге. Показатели адекватности капитала на отчетную дату увеличились и составили k1 - 0,087; k2 - 0,153 (по состоянию на 01.08.05г.: k1 - 0,086; k2 - 0,145). Ссудный портфель банков (с учетом межбанковских займов) увеличился за месяц на 68,3 млрд. тенге (2,9%) до 2 405,2 млрд. тенге. В структуре кредитного портфеля банков по состоянию на 1 сентября 2005 года доля стандартных кредитов составила 61,0%, сомнительных - 36,9%, безнадежных - 2,1%. По состоянию на 1 августа 2005 года доля стандартных кредитов составляла 61,2%, сомнительных - 36,8%, безнадежных -2,0%. Общая сумма вкладов, привлеченных банками от юридических и физических лиц (за исключением банков и Международных финансовых организаций) составила 2 015,3 тенге, увеличившись за истекший месяц на 1,9. В том числе сумма вкладов юридических лиц составила 1 491,4 млрд. тенге, увеличившись на 2,4%, сумма вкладов физических лиц составила 523,9 млрд. тенге, увеличившись на 0,7%. Совокупная сумма доходов банков второго уровня на 1 сентября 2005 года составила 293,4 млрд. тенге, увеличившись по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 49,0%. Сумма расходов составила 244,1 млрд. тенге, увеличившись по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 47,6%. Нераспределенный чистый доход (непокрытый убыток) банков составил 49,3 млрд. тенге, что выше данного показателя за аналогичный период прошлого года на 56,5%. За нарушения банковского законодательства за август 2005 года банкам было дано 1 обязательное для исполнения предписание, вынесено 2 предупреждения, затребовано 1 письмо - обязательство, к 1 банку применена санкция - наложен штраф. На отчетную дату 13 банков находятся в процессе принудительной ликвидации. В августе 2005 года в целях усовершенствования банковского законодательства Правлением Агентства было принято постановление "Об утверждении Инструкции о мерах по поддержанию банковским холдингом коэффициентов достаточности собственного капитала банковской группы". СТРАХОВОЙ РЫНОК На 1 сентября 2005 года лицензии на право осуществления страховой деятельности имеют 37 страховых (перестраховочных) организаций, в том числе 3 по страхованию жизни, 29 имеют лицензию по обязательному страхованию ГПО владельцев транспортных средств, а также 10 страховых брокеров, 28 актуариев, 36 аудиторских организаций и 70 аудиторов, имеющих лицензии на право осуществления аудита страховой деятельности. За 7 месяцев текущего года совокупные активы страховых организаций увеличились на 31,3% до 57,9 млрд. тенге. Совокупный расчетный собственный капитал увеличился на 22,0% до 29,4 млрд. тенге. Страховые резервы составили 29,1 млрд. тенге. Объем страховых премий на 1 августа 2005 года составил 36,6 млрд. тенге, что выше показателя за аналогичный период прошлого года на 14,2 млрд. тенге (63,4%). В том числе объем страховых премий по обязательному страхованию составил 6,0 млрд. тенге (больше на 3,5 млрд. тенге (140,0%)), по добровольному личному страхованию - 4,4 млрд. тенге (больше на 2,1 млрд. тенге (91,3%)) и по добровольному имущественному страхованию - 26,2 млрд. тенге (больше на 8,7 млрд. тенге (49,7%)). Вместе с тем, объем страховых премий, собранных по отрасли "страхование жизни", составил 0,7 млрд. тенге, что больше показателя на аналогичную дату прошлого года на 0,4 млрд. тенге (133,3%). Доля страхования жизни в совокупных страховых премиях составила 1,9%, против 1,4% на 1 августа 2004 года. По состоянию на 1 августа сумма страховых премий, переданных на перестрахование, составила 13,9 млрд. тенге. В том числе на перестрахование нерезидентам передано 32,2% от общего объема страховых премий (на 01.08.2004г. - 42,2%). Объем страховых выплат за семь месяцев 2005 года составил 5,29 млрд. тенге, что выше показателя за аналогичный период прошлого года на 1,69 млрд. тенге (46,9%). В том числе по обязательному страхованию объем страховых выплат составил 1,76 млрд. тенге (больше на 0,23 млрд. тенге (15,0%)), по добровольному личному страхованию - 0,88 млрд. тенге (больше на 0,21 млрд. тенге (31,3%)) и по добровольному имущественному страхованию - 2,66 млрд. тенге (больше на 1,26 млрд. тенге (90,0%)). По состоянию на 1 августа действуют 1 863,9 тыс. договоров страхования, из них 1 029,5 тыс. заключено по обязательным видам страхования. Общий объем обязательств (страховая сумма) по действующим договорам страхования составляет 7 850,3 млрд. тенге. В августе 2005 года в целях устранения нарушений законодательства, регулирующего деятельность страхового рынка, Агентством в адрес страховых организаций было направлено 3 письма-предписания. На текущую дату в системе гарантирования страховых выплат участвует 31 страховая (перестраховочная) организация. На отчетную дату 9 страховых организаций находятся в процессе принудительной ликвидации. НАКОПИТЕЛЬНАЯ ПЕНСИОННАЯ СИСТЕМА По состоянию на 1 сентября 2005 года в республике функционируют 14 накопительных пенсионных фондов, которые имеют в регионах республики 75 филиалов и 77 представительств. Инвестиционное управление пенсионными активами накопительных пенсионных фондов осуществляют 10 организаций, из них 3 накопительных пенсионных фонда, имеющие лицензию на самостоятельное управление пенсионными активами: АО "Накопительный пенсионный фонд "ГНПФ", АО "НПФ Народного Банка Казахстана" и АО "НПФ БТА Курмет-Казахстан". Количество индивидуальных пенсионных счетов (далее - счет) вкладчиков (получателей) по обязательным пенсионным взносам по состоянию на 1 сентября 2005 года составило 7 299 393. За август текущего года количество счетов вкладчиков (получателей), перечисляющих обязательные пенсионные взносы, увеличилось на 59 575 (0,8%). Количество счетов вкладчиков (получателей) по добровольным пенсионным взносам, увеличившись за август текущего года на 223, составило на 1 сентября 2005 года 31 580 с общей суммой пенсионных накоплений 442,1 млн. тенге. Количество счетов вкладчиков по добровольным профессиональным пенсионным взносам, увеличившись за август на 17, составило на 1 сентября 2005 года 3 202 с общей суммой пенсионных накоплений 12,5 млн. тенге. Пенсионные накопления вкладчиков (получателей), увеличившись за август на 14,8 млрд. тенге (2,6%), составили на 1 сентября 2005 года 583,8 млрд. тенге. Общее поступление пенсионных взносов, увеличившись за август на 10,9 млрд. тенге, составило на отчетную дату 459,8 млрд. тенге или с ростом на 2,4%. Сумма чистого инвестиционного дохода от инвестирования пенсионных активов (за минусом комиссионных вознаграждений), распределенная на индивидуальные пенсионные счета вкладчиков (получателей), увеличившись за август текущего года на 4,6 млрд. тенге (3,4%), по состоянию на 1 сентября 2005 года составила 140,6 млрд. тенге. Доля чистого инвестиционного дохода в общей сумме пенсионных накоплений составляет 24,08%. Пенсионные выплаты из накопительных пенсионных фондов по состоянию на 1 сентября 2005 года составили 32,7 млрд. тенге или с ростом по сравнению с 1 августа текущего года на 2,4%. За август текущего года пенсионные выплаты составили 0,77 млрд. тенге. Переводы пенсионных накоплений вкладчиков (получателей) в страховые организации в соответствии с договором пенсионного аннуитета по состоянию на 1 сентября 2005 года составили 3,3 млн. тенге, в том числе в августе текущего года переведено в страховые организации 1,6 млн. тенге. По состоянию на 1 сентября 2005 года средневзвешенный коэффициент номинального дохода пенсионных активов накопительных пенсионных фондов за период август 2002 года по август 2005 года составил 21,51%, накопленный уровень инфляции за указанный период составил 22,26%. РЫНОК ЦЕННЫХ БУМАГ На рынке корпоративных ценных бумаг количество акционерных обществ с действующими выпусками на 1 сентября 2005 года составило 2 372, уменьшившись по сравнению с аналогичным показателем на 1 августа 2005 года на 17. На рынке ценных бумаг действуют 62 брокера-дилера, 18 регистраторов, 11 банков-кастодианов, 10 организаций, осуществляющих инвестиционное управление пенсионными активами (ООИУПА) и 23 управляющих инвестиционным портфелем. В истекшем месяце зарегистрировано: 27 выпусков акций (с учетом выпусков акций, в проспекты которых внесены изменения и заменены свидетельства о государственной регистрации), 1 выпуск облигаций общей номинальной стоимостью 5,5 млрд. тенге, 1 выпуск облигаций общим объемом в 1 млрд. тенге зарегистрирован в рамках облигационных программ, аннулировано 30 выпусков акций. По состоянию на 1 сентября в обращении находились 2 598 действующих выпусков акций и 140 действующих выпусков негосударственных облигаций суммарной номинальной стоимостью 561,4 млрд. тенге. В августе 2005 года было зарегистрировано 6 паевых инвестиционных фонда, так на отчетную дату на рынке ценных бумаг осуществляли деятельность 29 паевых инвестиционных фонда (21 закрытых, 5 открытых и 3 интервальных) и 3 акционерных инвестиционных фонда. Объем активов паевых инвестиционных фондов с ростом в 15,2 раза за квартал на 1 июля 2005 года составил 10 596,6 млн. тенге, активы акционерных инвестиционных фондов на отчетную дату составили 14 691,4 млн. тенге (рост в 26,5 раз). По состоянию на 1 сентября 2005 года в официальный список KASE по категории "А" включены 170 выпусков негосударственных ценных бумаг эмитентов РК, и по категории "В" - 44. В августе 2005 года по вопросам профессиональных участников рынка ценных бумаг Правлением Агентства были приняты следующие нормативные правовые акты: - Об отмене постановления Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 25 июня 2005 года #222 "Об утверждении Правил осуществления брокерско-дилерской деятельности на рынке ценных бумаг Республики Казахстан"; - "Об утверждении Правил осуществления брокерской и дилерской деятельности на рынке ценных бумаг Республики Казахстан и внесении изменения в постановление Национальной комиссии Республики Казахстан по ценным бумагам от 20 апреля 1999 года #30 "О внесении изменений в некоторые нормативные правовые акты Национальной комиссии Республики Казахстан по ценным бумагам по вопросам допуска физических лиц к выполнению работ на рынке ценных бумаг"; - в целях приведения нормативной правовой базы уполномоченного органа в соответствие с Законом РК "О рынке ценных бумаг" (в связи с изменениями Закона от 8 июля 2005 года): - "О внесении изменений и дополнений в постановление Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 15 марта 2004 года #62 "Об утверждении Правил регистрации профессиональными участниками рынка ценных бумаг, оказывающими услуги номинального держания, сделок с ценными бумагами, оформления и выдачи ими выписки с лицевого счета держателя ценных бумаг и раскрытия информации номинальным держателем"; - "О внесении изменений и дополнений в постановление Правления Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций от 16 февраля 2004 года #32 "Об утверждении Правил ведения системы реестров держателей ценных бумаг". СЕКТОР ОРГАНИЗАЦИЙ, ОСУЩЕСТВЛЯЮЩИХ ОТДЕЛЬНЫЕ ВИДЫ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ По состоянию на 1 сентября 2005 года лицензию на проведение банковских и иных операций имеют 77 ломбардов, 130 кредитное товарищество и 49 прочих организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций (в том числе 4 ипотечные компании). По состоянию на 1 августа 2005 года совокупный размер активов кредитных товариществ составил 23,2 млрд. тенге (увеличение за месяц на 3,7%), обязательств - 10,4 млн. тенге (увеличение за месяц на 4,6%), собственного капитала - 12,8 млрд. тенге (увеличение на 3,0%). Кредитный портфель кредитных товариществ на 1 августа 2005 года составил 18,4 млрд. тенге, увеличившись за месяц на 1,7 млрд. тенге (10,3%). В структуре кредитного портфеля кредитных товариществ доля стандартных кредитов составила 86,3%, сомнительных - 13,6%, безнадежных - 0,1%. При этом по состоянию на 1 июля 2005 года доля стандартных кредитов составляла 85,9%, сомнительных - 14,0%, безнадежных - 0,1%. Сумма совокупных активов ипотечных компаний на 1 августа 2005 года составила 60,5 млрд. тенге (увеличение за месяц на 6,7%), обязательств - 48,2 млрд. тенге (увеличение за месяц на 7,7%), собственного капитала - 12,3 млрд. тенге (увеличение за месяц 3,1%). Кредитный портфель ипотечных компаний на отчетную дату составил 54,4 млрд. тенге, увеличившись за прошедший месяц на 4,5 млрд. тенге (9,0%). В структуре кредитного портфеля ипотечных компаний доля стандартных кредитов составила 98,65%, сомнительных - 1,31%, безнадежных - 0,04%. При этом по состоянию на 1 июля 2005 года доля стандартных кредитов составляла 98,64%, сомнительных - 1,32%, безнадежных - 0,04%. В августе 2005 года за невыполнение норм действующего законодательства в адрес кредитных товариществ были направлены 15 писем - предписаний. ЗАЩИТА ИНТЕРЕСОВ ПОТРЕБИТЕЛЕЙ ФИНАНСОВЫХ УСЛУГ В августе 2005 года Агентством получено 86 обращений (жалоб) физических и юридических лиц, касающихся вопросов деятельности банков второго уровня, страховых организаций, накопительных пенсионных фондов, субъектов рынка ценных бумаг, из которых: - 26 обращений касались деятельности банков второго уровня (30% от общего количества), по 13 из них даны соответствующие разъяснения, 13 находятся на рассмотрении; - 17 обращений по деятельности страховых организаций (20%), из которых по 7 даны разъяснения, 10 находятся на рассмотрении; - 39 обращений по деятельности накопительных пенсионных фондов (45%), из которых по 35 даны разъяснения, 4 находятся на рассмотрении; - 4 обращения по деятельности субъектов рынка ценных бумаг (5%), из которых по 2 даны разъяснения, 2 находятся на рассмотрении. Вместе с тем, завершена работа по дальнейшему рассмотрению 25 ранее поступивших обращений (7 касательно деятельности банков второго уровня, 12 - деятельности страховых организаций, 1 - деятельности пенсионных фондов, 5 - рынка ценных бумаг), по которым даны также соответствующие разъяснения. По 7 обращениям были урегулированы вопросы в виде осуществления страховых выплат страхователям (потерпевшим) в сумме - 1 644 454 тенге. Подготовлены документы по привлечению одной из страховых компаний к административной ответственности по ст. 463 ч. 1-1 Кодекса Республики Казахстан об административных правонарушениях за несвоевременное осуществление страховой выплаты. В общем количестве поступивших обращений 9 (10%) занимают поручения Администрации Президента Республики Казахстан (2), Канцелярии Премьер-Министра Республики Казахстан (1), депутата Мажилиса Парламента Республики Казахстан (1), министерств и ведомств (1), Национального Банка (4), из которых по 4 даны соответствующие разъяснения, 5 находятся на рассмотрении. Также были исполнены 3 запроса субъектов финансового рынка касательно реализации норм Правил перевода пенсионных накоплений от 24.05.04г. #146. Наряду с этим представители Агентства участвовали в совещании, организованном Национальным Банком РК с банками второго уровня, для выработки согласованных предложений по созданию благоприятных условий для потребителей, устранению препятствий для повсеместного внедрения и применения платежных карточек. Направлены письма в КНБ РК и Департамент по борьбе с экономической и коррупционной преступностью касательно незаконной деятельности на территории Республики Казахстан страховой компанией "Мед лайф". Агентство, как разработчик проекта Закона "Об обязательном гарантировании депозитов в банках второго уровня Республики Казахстан" (далее - законопроект), после его обсуждения на круглом столе, организованном Ассоциацией финансистов Казахстана с банками второго уровня, вынес указанный законопроект на согласование с заинтересованными министерствами. Целью проекта является законодательное закрепление прав наиболее уязвимой части инвесторов финансового рынка - вкладчиков - физических лиц на получение ими гарантированного возмещения в случае принудительной ликвидации банка - участника системы гарантирования депозитов, что непосредственно связано с реализацией их прав собственности и их защитой. Все заинтересованные лица могут ознакомиться с законопроектом, размещенном на сайте Агентства www.afn.kz [2005-09-15]