Доля критических кредитов составляет до 20 % совокупного ссудного портфеля банковского сектора Казахстана, полагают в S&P

/ИНТЕРФАКС-КАЗАХСТАН, Алматы, 08.07.08/ - В международном рейтинговом агентстве Standard & Poor's (S&P) более критичны, чем госрегуляторы Казахстана, в оценке кредитного состояния и активов коммерческих банков республики. Так, по мнению S&P, "доля "ссуд, подверженных стрессу", составляет 15-20% совокупного ссудного портфеля банковского сектора Казахстана", сообщила в интервью агентству "Интерфакс-Казахстан" директор (Associate Director) указанного рейтингового агентства Екатерина Трофимова (Ekaterina Trofimova). "Эта оценка намного превышает официальные отчетные показатели просроченной задолженности банков, - отметила она. - Чтобы занизить уровень просроченной задолженности в своей отчетности, казахстанские банки проводят реструктуризацию проблемных ссуд и удлиняют льготные периоды по выплатам". "Говоря о "ссудах, подверженных стрессу", - пояснила аналитик S&P, - мы имеем в виду: все ссуды, платежи по которым просрочены (включая функционирующую и нефункционирующую части этих ссуд, но не учитывая просрочки, вызванные техническими причинами); все ссуды, выданные лицам, связанным с проблемными заемщиками (даже если они являются функционирующими); реструктурированные ссуды; заложенное имущество, изъятое за неплатеж или перешедшее в собственность кредитора и учитываемое в настоящее время на его балансе, и прочие активы, истребованные в процессе урегулирования задолженности". В S&P также полагают, что качество активов комбанков Казахстана может еще более ухудшиться в случае дальнейшего снижения потребления и экономической активности в стране. "Качество активов банков во многом зависит от уровня внутреннего потребления, так как более 70% выданных ссуд приходится на отрасли экономики, связанные с потреблением. Во время недавнего бума кредитования в Казахстане наиболее быстро росли объемы кредитов, выдаваемых домохозяйствам и компаниям, представляющим несырьевые отрасли (то есть не связанные с добычей и переработкой полезных ископаемых). Такие заемщики в значительной степени полагаются на рефинансирование своих обязательств через новые банковские кредиты", - пояснила Е.Трофимова. "Практика же риск-менеджмента в большинстве казахстанских банков не соответствует лучшим мировым стандартам. Агрессивные темпы роста и повышения прибыли в последние годы ставят под сомнение качество и согласованность процедур выдачи кредитов", - считает кредитный аналитик S&P. "Финансовая поддержка правительства, высокие цены на сырьевые товары, проводимая банками реструктуризация проблемных ссуд, а также некоторые регулятивные послабления должны способствовать уменьшению проблем банковского сектора, но не могут устранить их первопричину", - отметила она. "Мы позитивно оцениваем меры, принимаемые АФН и Национальным банком для стабилизации ситуации, особенно в вопросах ликвидности, которые абсолютно оправданы в текущих условиях. Однако мы надеемся на более решительные шаги в сфере восстановления качества активов банков", - подчеркнула ведущий аналитик S&P. Вместе с тем она сообщила, что в S&P заметили наметившийся в последнее время процесс снижения ставок в банках второго уровня. "Данный процесс уже стал намечаться в последние месяцы, особенно в сегменте наиболее устойчивых корпоративных клиентов, хотя и не связан на прямую с пересмотром ставки рефинансирования", - отметила Е.Трофимова. "Поскольку банки почти не производят прямых заимствований у Национального банка, решение по пересмотру ставки рефинансирования не окажет непосредственного прямого влияния на рыночную ликвидность, инфляцию и ценовую конъюнктуру, хотя может стать косвенным сигналом для снижения ставок на рынке", - добавила собеседник "ИФ-Казахстан" в этой связи. Как сообщалось, в Казахстане с 1 июля ставка рефинансирования, устанавливаемая Национальным банком, снижена с 11% до 10,5%. Нацбанк отмечал, что снижение официальной ставки рефинансирования должно повлечь за собой снижение доходности на финансовом рынке, что будет способствовать поддержанию кредитной активности банковского сектора и, соответственно, роста экономики. В июне председатель госагентства по финнадзору (АФН) республики Елена Бахмутова сообщала, что кредиты с просрочкой платежей на 1 июня в республике составили 9,9% и выросли с начала года на 5,8%. Вместе с тем за январь-май, по ее информации, выросла и доля так называемых "неработающих" (безнадежных) кредитов - с 1,5% до 2,5%. Доля же кредитов с высокой вероятностью стать "неработающими", по информации главы АФН, с начала года и по состоянию на 1 июня увеличилась с 3,2% до 5,1%."Ситуация ухудшается, что, естественно, не может не вызывать нашу настороженность и требует принятия соответствующих мер как со стороны банковского сообщества, так и регулятора, госорганов в целом", - подчеркнула в этой связи Е.Бахмутова. "Безусловно, качество портфеля ухудшается, - признала глава АФН. - Но до тех пор, пока объем провизий покрывает объем "неработающих" кредитов, - подчеркнула она при этом, - ситуация является нормальной. Это означает, что банки создали достаточный объем провизий, и в случае необходимости они будут списывать эти кредиты, погашая их созданными провизиями". Е.Бахмутова также отметила, что к настоящему времени размер совокупной прибыли комбанков положительный, с учетом их необходимости формирования провизий. "Объем нераспределенного чистого дохода с начала года составил более 58 миллиардов тенге", - сообщила она (текущий 120,54/$1). По ее данным, за пять первых месяцев года прирост активов комбанков составил чуть более 2%, а кредитный портфель - снизился на 0,2%. "Ни в коем случае это не означает, что в течение года не выдавались новые кредиты. Безусловно, они выдаются", - отметила при этом глава АФН. "Пять месяцев (этого года. - "ИФ-К") показали, что банки справляются с погашением внешних займов. Более того, большинство займов, которые должны быть погашены в этот период, так или иначе были рефинансированы, что еще раз подтверждает тот факт, что доступность к внешним рынкам для наших банков не полностью закрыта. Рефинансироваться банки способны. И наблюдается все-таки сокращение внешнего долга банковского сектора, что, в принципе, свидетельствует о некотором оздоровлении", - сказала Е.Бахмутова. По ее данным, суммированный кредитный портфель комбанков на 1 июня составлял 8,843 млрд тенге, из них 74,6% составляли кредиты экономике, порядка 25,4% - кредиты физлицам. [2008-07-09]