СПРАВКА: ЗАО "Банк Развития Казахстана" - характеристика деятельности

/ИРБИС, по материалам заключения Листинговой комиссии KASE, 20.02.02/ - Приведенный ниже материал публикуется в связи с включением именных купонных индексированных облигаций ЗАО "Банк Развития Казахстана" (Астана) первой эмиссии в официальный список ценных бумаг Казахстанской фондовой биржи (KASE) категории "А". Основной целью деятельности ЗАО "Банк Развития Казахстана" является среднесрочное и долгосрочное кредитование инвестиционных проектов в обрабатывающей промышленности, а также: кредитование экспортных операций резидентов Республики Казахстан с целью стимулирования экспорта продукции, выпускаемой на территории республики, за счет собственных и заемных средств; кредитование производственного сектора экономики путем выдачи гарантийных обязательств по займам и кредитам, предоставляемым другими кредитными институтами, включая софинансирование; совершенствование механизмов финансирования инвестиционных проектов, реализуемых Правительством Республики Казахстан. Поскольку банк не имеет возможности использовать депозиты в качестве ресурсной базы основным источником кредитования для него являются средства, заимствуемые им на внутреннем и внешнем рынках ссудного капитала, а также получаемые из республиканского и местных бюджетов по агентским соглашениям. В соответствии с Меморандумом о кредитной политике, утвержденным постановлением Правительства Республики Казахстан от 12 сентября 2001 года #1187, средства уставного капитала ЗАО "Банк Развития Казахстана" могут быть направлены только на цели финансирования краткосрочных экспортных кредитов в размере не более 20% от уставного капитала. Уставный капитал банка является обеспечением привлекаемых на финансовых рынках заемных ресурсов и размещается в высоколиквидные финансовые инструменты. Указанное требование определяет финансовую устойчивость банка и обусловлено необходимостью сохранения высокого уровня ликвидности при одновременном росте объема ссудного портфеля и портфеля привлеченных заемных ресурсов. Основными функциями ЗАО "Банк Развития Казахстана" в соответствии с Уставом и законодательными актами являются: - осуществление заимствования; - кредитование инвестиционных проектов и экспортных операций в качестве кредитора на возвратной основе, включая софинансирование; - выполнение функций агента по: обслуживанию (без обязательств по погашению) инвестиционных проектов, финансируемых за счет средств республиканского и местных бюджетов, а также за счет государственных внешних займов, которые гарантированы государством; возврату средств, отвлеченных из республиканского бюджета в связи с исполнением обязательств по государственным гарантиям и исполнению других долговых требований Правительства Республики Казахстан; - проведение банковской экспертизы инвестиционных проектов, предлагаемых к финансированию как под собственные риски, так и предлагаемые для реализации через инвестиционную деятельность государства; - мониторинг инвестиционных проектов, финансируемых за счет республиканского и местных бюджетов, а также за счет негосударственных внешних займов, гарантированных государством; - получение, обслуживание и погашение негосударственных займов, в том числе гарантированных государством в качестве заемщика; - управление собственным капиталом и другое. ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ ЗАИМСТВОВАНИЙ В соответствии с действующим законодательством ЗАО "Банк Развития Казахстана" вправе осуществлять заимствования как на внутреннем, так и внешнем рынках ссудного капитала в любой валюте с использованием любых, не противоречащих законодательству, финансовых инструментов и форм. Обеспечением возврата привлекаемых займов являются его активы. Банк также вправе привлекать займы под государственные гарантии на условиях согласования с Министерством финансов Республики Казахстан. Осуществление заимствований предусматривается банком в объемах, необходимых для кредитования конкретных инвестиционных проектов и экспортных операций. Согласно кредитной политике банка, отраженной в Меморандуме, объем привлеченных заемных средств по отношению к собственному капиталу банка, включая условные обязательства, не должен превышать соотношение 6:1, при этом лимит по условным обязательствам устанавливается 2:1, а по прямому заимствованию - 4:1. Условия заимствования по срокам погашения, выплаты вознаграждения определяются с учетом сроков предоставления банком кредитов. КРЕДИТОВАНИЕ ЗАО "Банк Развития Казахстана" осуществляет кредитование юридических лиц (за исключением финансовых институтов) в соответствии с перечнем приоритетов, указанных в Меморандуме, и на основании платности, срочности и возвратности, включая проекты, финансируемые за счет республиканского и местных бюджетов, а также за счет негосударственных внешних займов, гарантированных государством, в которых банк принимает на себя солидарную ответственность по возврату бюджетных средств совместно с конечным заемщиком. Главный принцип - кредитование окупаемых проектов - обеспечивается в результате тщательного отбора из числа предлагаемых к финансированию проектов путем проведения банковской экспертизы как самого проекта, так и кредитоспособности заемщика. Помимо коммерческой окупаемости финансируемых проектов другими принципами обеспечения финансовой устойчивости банка являются: диверсификация кредитного портфеля по отраслям, постепенное увеличение сроков окупаемости и капиталоемкости проектов, разделение рисков с другими финансовыми институтами, исключение политического давления и независимость экспертизы при отборе проектов. Обязательным условием предоставления кредита является должное обеспечение - залог ликвидных активов или гарантии третьих лиц. Банк должен осуществлять постоянный мониторинг реализации проекта, платежеспособности заемщика и ликвидности залога. Банк кредитует на возвратной основе средне- (5-10 лет) и долгосрочные (10 -20 лет) инвестиционные проекты и краткосрочные экспортные операции. Для финансирования инвестиционных проектов под собственные риски банк может использовать заемные средства республиканского и местных бюджетов на возвратной основе и другие заемные средства, включая привлеченные банком под государственные гарантии, на возвратной основе. Для кредитования экспортных операций банк может использовать заемные средства на возвратной основе и собственные средства в объеме, не превышающем 20% уставного капитала. Минимальная сумма экспортного кредита - 1 млн долларов США, максимальная - 5 млн долларов США. Решение о предоставлении экспортных кредитов свыше 5 млн долларов США принимается Советом директоров банка, в состав которого входят представители Аппарата Президента Республики Казахстан, Правительства Республики Казахстан, местных исполнительных органов. Направления финансирования банка можно разделить на три группы. 1. Инфраструктурные и прочие инвестиционные проекты, финансируемые из государственного и местного бюджетов на безвозвратной основе (затратное финансирование), где банк выступает в роли финансового агента. 2. Проекты по организации потенциально конкурентоспособных производств, претендующие на получение бюджетных кредитов через банк на условиях софинансирования. К этим проектам относятся производство химической и нефтехимической продукции, производство продукции сельского хозяйства и специализированное машиностроение. 3. Проекты, финансируемые за счет внебюджетных заемных источников под собственные риски банка, к которым относятся следующие виды производств: услуги для сельскохозяйственных производителей; услуги, связанные с добычей нефти и газа (кроме изыскательских работ); создание систем транспортировки нефти, газа, конденсата; производство пищевых продуктов и напитков; текстильная и обувная промышленность; производство электрического и электронного оборудования; лесоводство и производство древесины; производство продуктов нефтепереработки и ядерного топлива; металлообработка и машиностроение; строительство; транспорт (кроме строительства дорог, сетей электропередачи), складское хозяйство и связь; производство мебели. Банк может кредитовать проекты практически по всем отраслям промышленности, за исключением горнодобывающего сектора. Инвестиционные проекты горнодобывающей промышленности не включаются в перечень приоритетов кредитования в связи с высокой коммерческой и инвестиционной привлекательностью производств для частных инвестиций. Кроме того, уровень капитализации банка не позволяет финансировать очень капиталоемкие проекты горнодобывающего сектора. ССУДНЫЙ ПОРТФЕЛЬ Согласно представленной на KASE информации, на 2002 год банком запланирован объем финансирования инвестиционных и экспортных проектов, отбор которых проводится в настоящее время, в размере 12,5 млрд тенге. Банком утверждены следующие параметры планируемого ссудного портфеля на 2002 год: По видам кредитования: на финансирование инвестиционных проектов - 82% от ссудного портфеля, на финансирование экспортных операций - 18%. По видам кредитных инструментов: кредиты ЗАО "Банка Развития Казахстана" - 96% от ссудного портфеля, документарные операции - 4%. По источникам кредитования: собственные средства - 17% от ссудного портфеля, привлеченные средства - 79%, документарные операции - 4%. По отраслевой структуре: переработка сельскохозяйственной продукции - не более 50% от ссудного портфеля, нефтяное машиностроение - 10%, пищевая промышленность - 10%, легкая промышленность - 20%, производство строительных материалов - 10%. По регионам: Алматинская, Южно-Казахстанская, Атырауская области, города Астана и Алматы. При этом размер кредитов, выданных предприятиям с одного региона, не должен превышать в совокупности 40% от размера ссудного портфеля. ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ ЭКСПЕРТИЗЫ Главным инструментом по осуществлению банком кредитной политики является проведение банковской экспертизы инвестиционных проектов, предлагаемых для финансирования как под его собственные риски, как за счет заемных средств банка, так и за счет средств республиканского и местных бюджетов на возвратной и затратной основе (республиканские и местные инвестиционные проекты). Банковская экспертиза проводится с целью выявления и минимизации кредитных рисков и носит комплексный характер. Кроме того, проекты, финансируемые из бюджета на затратной основе, должны соответствовать требованиям обоснованности и оптимальности затрат, приоритетам государственной, отраслевой и региональной инвестиционной политики. По состоянию на 01 января 2002 года в банк поступило к рассмотрению более 40 инвестиционных проектов в сфере переработки сельскохозяйственных продуктов, производства строительных материалов, специализированного машиностроения, железнодорожного транспорта, металлургии, электроэнергетики, из которых одобрены к реализации один инвестиционный проект ("Строительство завода по глубокой переработке кукурузы" на сумму 14 млн долларов США сроком на 11 лет) и один экспортный проект на сумму 1,5 млн долларов США сроком на 6 месяцев. В конце января 2002 года прошел экспертизу и одобрен решением Совета директоров банка инвестиционный проект "Производство бумаги, гофрокартона и бумажно-картонных изделий" на сумму 10,0 млн долларов США сроком на 5 лет. В ближайшее время начнется финансирование указанных проектов. Проходят комплексную банковскую экспертизу 5 проектов по агентскому обслуживанию. Отказано в ходе экспертизы по 15 проектам в силу несоответствия положениям Меморандума и высокой степени кредитных рисков. Остальные проекты находятся на стадии проведения комплексной банковской экспертизы. АГЕНТСКИЕ УСЛУГИ ЗАО "Банк Развития Казахстана" выполняет функции агента по обслуживанию инвестиционных проектов, финансируемых за счет средств республиканского и местных бюджетов, а также по гарантированным государством негосударственным займам. Агентское обслуживание инвестиционных проектов не предусматривает ответственности банка по их возврату конечными заемщиками. Ответственность банка по надлежащему исполнению агентских функций регулируется агентским соглашением. Агентское обслуживание инвестиционных проектов включает в себя: мониторинг реализации инвестиционных проектов, обслуживание и погашение негосударственных займов, в том числе гарантированных государством; возврат средств, отвлеченных из республиканского бюджета в связи с исполнением обязательств по государственным гарантиям с взиманием платы за оказанные услуги на условиях, предусмотренных в агентских соглашениях в соответствии с тарифами банка. В роли агента Правительства банк будет отслеживать и предпринимать действия в отношении предприятий-заемщиков, у которых существуют просроченные обязательства по негосударственным займам, в том числе гарантированным государством. В настоящее время банк, являясь агентом Министерства финансов Республики Казахстан, в соответствии с условиями заключенных соглашений осуществляет обслуживание проектов, финансируемых за счет средств негосударственных внешних займов, привлеченных под государственные гарантии Республики Казахстан, в частности: - проект ГКП "Горкоммунхоз" - "Модернизация удаления бытовых отходов и улучшение экологической обстановки города Астаны" на сумму 19 660,0 тыс. долларов США; - проект РГП "Казахстан темир жолы" - "Сокращение времени следования пассажирских поездов на линии Алматы - Астана до 12-14 часов" на сумму 27 400,0 тыс. долларов США; - проект ОАО "Международный аэропорт Атырау" - "Реконструкция взлетно-посадочной полосы аэропорта Атырау"; - проект ЗАО "ННК "КАЗАХОЙЛ" - "Реконструкция и модернизация Атырауского нефтеперерабатывающего завода".